经济法教学课件作者第二版刘莲花教学课件及参考答案第九章课件.pptVIP

三、监督管理职责 （1）制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； （2）审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； （3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； （4）制定审慎经营规则，实施审慎性监管； （5）银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； （6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查； （7）对银行业金融机构实行并表监督管理。 （8）建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。 （9）建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。 （10）会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； （11）国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； （12）国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 （13）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。 ， 四、监督管理措施 （一）要求银行业金融机构按照规定报送有关报表和资料 （二）现场检查的措施程序 （三）监管谈话 （四）强制信息披露 （五）违反审慎经营规则的有关措施 （六）重组和接管 （七）撤销 （八）对董事、高级管理人员、其他直接责任人员的限制 （九）查询和冻结 五、法律责任 （一）行政责任 对监管工作人员、银行业金融机构和其工作人员违反《银行业监督管理法》的规定以及违反《银行业监督管理法》非法设立和从事银行业金融机构及业务，情节较轻，不构成犯罪的，承担行政责任。主要有：行政处分、责令改正、没收违法所得、罚款、责令停业整顿或者吊销其经营许可证等。 （二）刑事责任 对监管工作人员、银行业金融机构和其工作人员违反《银行业监督管理法》的规定以及违反《银行业监督管理法》非法设立和从事银行业金融机构及业务，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第四节处理存贷款纠纷应注意的问题 一、贷款合同纠纷 纠纷的原因往往是借款人没有按期偿还贷款本金及利息，这其中没有什么难点，处理这类纠纷适用《合同法》和《民法通则》 贷款合同纠纷的焦点和难点大都集中在与借款合同相关的保证合同和抵押合同这些从合同上，如保证和抵押的效力、期限、责任、诉讼时效等。 处理这类纠纷，适用《担保法》、《物权法》以及《民法通则》。除此之外，还有一些重要的相关的司法解释，主要有《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》、《最高人民法院关于涉及担保纠纷案件的司法解释的适用和保证责任方式认定问题的批复》、《最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复》、《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》、《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》等。 二、储蓄合同纠纷 银行和储户之间的纠纷主要涉及两大类法律关系即储蓄合同法律关系和侵权民事法律关系。 处理储蓄合同纠纷主要适用《商业银行法》、《合同法》和《民法通则》；储户与银行之间的关系属于消费者和经营者之间的关系，如果储户在接受银行服务过程中，其权利受到侵害，可以适用《消费者权益保护法》以及《民法通则》的规定来维护自己的权益。 存单纠纷是实践中常见的储蓄合同纠纷之一。这类纠纷主要有以下几种：一般存单纠纷、以存单为表现形式的借贷纠纷、存单纠纷案件中存在委托贷款关系和信托贷款关系的纠纷、存单质押纠纷。 综合案例 1.2011年3月25日，华新有限责任公司向某市商业银行存款150万元，存款期1年。在存款的过程中，应欣欣有限责任公司和该商业银行之约，在华新有限责任公司和某市商业银行的存款合同中写有这样的一项条款：“在欣欣有限责任公司归还其所欠某市商业银行的150万元贷款之前，该150万元存款予不提取。”2012年3月25日，华新有限责任公司的存款到期，因其业务需要，急需150万元，于是到某市商业银行提取上述150万元存款的本息。但是，该商业银行以欣欣有限责任公司尚未归还其所欠贷款为由，拒绝支付该笔存款的本息。双方多次协商未果。于是，华新有限责任公司起诉到人民法院，要求该商业银行立即支付150万元的存款本息。 问题：1.华新有限责任公司是否构成对欣欣有限责任公司所欠贷款的保证？为什么？ 2.上述存款合同中所附条件“在欣欣有限责任公司归还其所欠某市商业银行的150万元贷款之前，该150万元存款予不提取。”是否有效？为什么？ 3.该案应如何处理？ 2.2011年10月，银联卡用户张先生用银联卡在某商业银行营业部ATM机上取款时，被犯罪分子安装在ATM机