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第十七章 金融法 通过本章学习，要求学生了解有关银行业监督管 理、中央银行、商业银行、外汇管理及票据的立法概 况，理解并掌握中央银行、商业银行的法律地位、组 织形式、业务范围、监督管理及法律责任，外汇管理 体制及管理方式，汇票、本票、支票的基本理论，使 学生能够运用法律知识解决相关的金融问题。 主 要 内 容 第一节 银行业监督管理法 第二节 中央银行法 第三节 商业银行法 第四节 外汇管理的法律规定 第五节 票据法 第一节 银行业监督管理法 一、立法概况 二、关于监督管理的 具体规定 三、法律责任 一、立法概况 （一） 概况 《中华人民共和国银行业监督管理法》 于2003年12月27日通过，自2004年2月1日 起实施。银行业监督管理的目标是促进银 行业的合法、稳健运行，维护公众对银行 业的信心。 （二）监管的原则 二、关于监督管理的具体规定 （一）监督管理机构 银行业监管的监管机构是国务院银行业监督管理 机构及其派出机构，其在进行监管活动中，地方政府、 各级有关部门应当予以配合和协助，见图17-2。 （二）监督管理职责 国务院银行业监督管理机构的 监督管理职责体现在四个方面： 相关规章、规则的制定与发布。 银行业金融机构的审查批准。 对银行业金融机构及其业务活 动常规性监管。 其他监管职责。 （三）监督管理措施 银行业监管机构可以采取以下 监管措施： 要求报送及责令披露有关信息。 基于审慎监管的措施。 监管谈话。 接管或重组。 撤销。 对相关人员采取的措施。 三、法律责任 《银行业监督管理法》所确认的责任类型包 括行政责任和刑事责任两类，如表17-1所示。 第二节 中央银行法 一、中央银行法概述 二、中国人民银行的组织机构 三、中国人民银行的业务 四、人民币管理 五、中国人民银行的金融监督管理 六、法律责任 一、中央银行法概述 （一）概念 中央银行法，是指调整中央银行因 制定和实施货币政策、行使对金融业的 监督管理职能而产生的银行管理关系的 法律规范的总称。 （二）中国人民银行概述 中国人民银行是中华人民共和国 的中央银行，其全部资本由国家出资， 属于国家所有。 二、中国人民银行的组织机构 中国人民银行的几个重要机构，见图17-3。 三、中国人民银行的业务 （一）主要业务内容 中国人民银行的主要业务，如表17-2所示。 （二）中国人民银行的业务限制 中国人民银行的性质、经营特点不同于其他银行， 因此，中国人民银行的业务活动需要一定的限制。 四、人民币管理 人民币管理包括三个方面内容： 印制、发行管理。 流通管理。 残币管理。 五、中国人民银行的金融监督管理 中国人民银行对金融业的监督管理是通过以下几种 方式进行的，如表17-3所示。 六、法律责任 违反中国人民银行法的责任主体及其法律责 任，如下表17-4和表17-5所示。 六、法律责任 第三节 商业银行法 一、概述 二、商业银行的设立、变更及终止 三、对存款人的保护 四、商业银行的业务规则 五、商业银行的监督管理 六、主要法律责任 一、概述 （一）商业银行 商业银行是依照《中华人民共和国商 业银行法》和《中华人民共和国公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务的企业法人。商业银行以其全部 法人财产独立承担民事责任。 （二）商业银行法概念 商业银行法是调整商业银行的 组织机构及其经营业务关系的法律 规范的总称。 （三）商业银行法的适用范围 外资商业银行、中外合资商业银行、外 国商业银行分行适用本法规定，法律、行政 法规另有规定的，依照其规定。 城市信用合作社、农村信用合作社办理 存款、贷款和结算等业务。 邮政企业办理商业银行的有关业务。 二、商业银行的设立、变更及终止 有符合《商业银行法》和《中华人民共 和国公司法》规定的章程。 有符合本法规定的注册资本最低限额。 有具备任职专业知识和业务工作经验的 董事、高级管理人员。 有健全的组织机构和管理制度。 有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。 （二）商业银行及其分支 机构的设立程序 商业银行及其分支机构的设立经过如下四个 程序，见图17-4。 （三）商业银行的变更 商业银行有特定变更事项之一的，应当 经国务院银行业监督管理机构批准。 商