供应链金融业务.doc

1+N供应链金融业务信贷政策 第一节 总体策略 一、1+N业务定义 1+N业务是指围绕核心企业（含：物流监管机构、交易平台等合作方，下同）相对稳固的商务链，运用银行产品组合，借助核心企业的商业信誉、履约能力、商务链的管理手段，向其若干家链条内企业（N）提供的以满足与核心企业或商务活动为目的的融资安排。 二、1+N业务策略 集中资源加大1+N供应链金融业务拓展力度，提高表内外供应链金融业务占比。以核心客户为中心，创新业务模式，优化信贷流程，完善体制机制，强化“智慧供应链金融平台”功能，不断提升营销、操作和风控效率，降低营销和操作成本，逐步建立“创新、效率、风控和IT”四个同业竞争优势。 （一）坚持行业为主导的业务发展思路。 按照“研究一个、吃透一个”的策略，在深入挖掘供应链金融传统行业基础上，聚焦“资金聚集”、“民生快消”和“新兴成长”三类行业，以服务模式和营销模式创新推进新行业营销，以快速复制方式迅速提升行业市场份额。重点在通讯、汽车、家电等资金聚集型行业，零售商超、现代服务、快速消费、现代农业、医药医疗等民生消费领域，以及节能环保、文化创意、电子商务等新兴成长类行业取得突破。 （二）扩展1+N融资项下商品范畴。 从大宗商品延伸到品牌商品，从原材料、初级产品延伸到最终商品，鼓励开展市场规模大、分销渠道广、周转速度快、变现成本低、质量可靠性强、品牌美誉度高的民生消费品，包括但不限于IT产品、家用电器、包装食品、酒品、饮料等。 （三）加大1+N融资产品模式创新力度。 一是重点提升供应商保理、订单融资、核心厂商反向保理等应收类业务的产品创新及应用，探索应收、预付及存货类供应链金融业务的组合模式，解决企业物流全程融资需求。逐步减少市场规模小、变现渠道单一、价格波动较大、业务可复制度不高的存货抵质押业务。 二是转变传统流贷思维，灵活运用电子商业汇票、国内信用证、福费廷等产品，利用其便捷性、安全性和自偿性等特点提升业务效率，控制信用风险。 三是积极探索利用企业ERP系统在内的各方信息系统，实现实时信息交互，通过强调交易信息的及时监控，从传统供应链金融强调对实物控制逐步过渡到对物流、资金流、商流等信息的监控。在此基础上，依托核心企业、物流企业和交易市场三类平台，整合外部信息资源，运用大数据分析，创新信用评审方式，探索开发系统信息流监管类融资产品。 （四）推动供应链金融电子化、线上化操作，扩大“智慧供应链金融平台”行业应用。 在融资产品和资金管理环节，运用 “智慧供应链金融平台”、银企直连、企业网上银行等电子化渠道和方式，提高服务效率和水平，强化信息交换。 （五）鼓励1+N供应链金融业务专业化经营管理。 紧跟业务创新步伐，建立完善供应链金融评级、调查、审批及贷后管理专属工具，鼓励有条件的分行实行以专业集中化经营为导向的组织架构创新，充实分行供应链金融专家队伍，建立健全支持供应链金融创新发展的中后台体系。 （六）坚持信用风险与操作风险防控并重。 控制风险高发行业和区域授信占比，保持结构均衡；加强操作合规与流程控制，严格防范因核心厂商或监管方责任造成的信用风险，坚决杜绝虚假贸易背景、重复质押、贷款挪用等合规风险，确保供应链金融资产质量。 三、1+N业务界定 （一）“1”与“N”之间存在稳定、长期的商务合作关系，并同时满足以下条件。 1.原则上双方合作一年以上，核心企业的专营销售或专供企业可适当放宽合作年限。 2.合作关系明确，可提供核心企业的供应商认证、销售授权，或商务合同、合作协议等。 3.核心企业对上下游或链内商务合作企业实行明确的、相对统一的商业模式和资金结算方式。 4.“1”与“N”的商务合作限于采购、销售、特许经营、租赁、物流监管、商务撮合、资金结算等。 （二）“1”对“N”的融资承担下述以降低融资风险为前提的一种或多种责任。 1.“1”对“N”的融资提供还款保证，如担保、商品回购等。 2.“1”具备较强的管理能力，有助于“N”正常经营及偿还贷款，包括以下方式： （1）“N”不能正常还款时，由“1”通过在下游企业之间调剂销售偿还贷款； （2）融资期间，“1”可向银行提供“N”的经营信息，如向银行开放或对接内部管理系统、应收账款确认、采购信息确认或其他有效方式； （3）“1”具有成熟的管理手段对“N”的资金流或物流进行监控，从而降低银行信贷资金被挪用或拖欠的风险。 （三）1+N贷款用途以满足与核心企业的商务活动为目的。 1.“1”的下游企业贷款用途限于向“1”支付款项，并全额采用受托支付方式。 2.“1”的上游企业贷款用途限于购买用于组织生产“1”所采购产品所需的原材料等。 3.物流监管和交易平台类“1”的链内企业贷款用于限于与“1”商务合作相关的采购支付和生产经营。 第二节 准入标准管理 1+N业务核心企业“1”、上下游企业“N”在