电子商业汇票业务简介(格力)-电子承兑.ppt

3.2 电子商业汇票的优势 3.2 电子商业汇票的优势—灵活 3.2 电子商业汇票的优势—价优 3.2 电子商业汇票的优势—高效 3.2 电子商业汇票的优势—便利 * 4.3 工行电子票据业务流程---登录进入票据业务 进入企业网银界面： * 推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 从企业角度看，电子商业汇票具有很强的吸引力。一是票据期限灵活，融资功能增强。电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。二是可以显著降低融资成本。票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用（例如，现在1年期票据利率为2.23%左右，而1年期贷款利率下浮10%以后为4.78%，两者相差2.55个百分点）。三是可以提高资金使用效率。电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。四是可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，企业不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。 电子商业汇票业务简介 2011.6 * 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较 2 4 工行电子商业汇票业务流程 3 工行电子商业汇票业务优势 5 工行对格力系列企业的专属服务 * 1 什么是电子商业汇票？ * 1.1 什么是电子商业汇票？ 类别 电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑） 定义 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。---即电子化的票据。 背景 09年10月28日人行投产电子票据系统，2010年6月28日第二批金融机构上线,参与电子票据系统平台操作的金融机构已达336家,网点64681个,电子票据逐渐代替纸票,成为主流支付结算手段。 * 1.2 电子商业汇票主要业务 基本业务 包括出票、背书转让、贴现、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。即传统纸票的功能电票已经全面实现。 新业务 还拥有传统纸票没有的功能： 回购已贴现的票据业务 纸票、电票票据池业务 银企互联支持 付款票据通 * 1.3 电子银行承兑汇票票样（正面） 　　 * 1.3 电子银行承兑汇票票样（背面） * 1.3 电子商业承兑汇票（票样）正面 　　 * 1.3 电子商业承兑汇票票样（背面） 　　 * 1.4 电子商业汇票使用环境情况 2009年10月28日,人行首选二十家金融机构投产电子商业汇票系统，工行是首批上线的二十家金融机构之一，最早参与了人行电子商业汇票系统的开发和制度建设，可以称得上是电子商业汇票系统运行和制度管理方面的专家。 2010年6月28日,人行又组织了一大批金融机构上线,使参与电子商业汇票系统运行的金融机构达到了336家,也就是说,大部分的金融机构都已经可以办理或者受理电子商业汇票了,电子商业汇票的流通环境得到很大的改善，因此，电子商业汇票的应用日益普及，正在逐渐代替纸票,成为主流支付结算手段。特别是大的集团公司，电子商业汇票的业务量增速更是惊人。 * 2 电子商业汇票与纸制票据的比较 * 2.1 电子商业汇票与纸质票据的比较 流转环节 电子商业汇票 纸质票据 签发 办理方式 网银办理 柜台办理 承兑 种类 电子银行承兑汇票 电子商业承兑汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 承兑人 银行或财务公司 银行、财务公司外的法人或其他组织 银行 银行以外的法人或其他组织 办理方式 柜台办理 柜台办理 资料审查 相同 查询查复 网银实时查询 实地、邮寄、传真等 背书转让 电子签名，数字认证 纸质签章 融资交易 贴现 网点实地办理，分为买断式、回购式 网点实地办理，买断式 到期托收 提示付款 电子指令，实时到达 通过邮局寄送纸质票据 资金清算 票据交付和资金交割系统同时完成(DVP) 手工处理 付款时间 提示付款的当天 异地加3天，可能拖延 * 2.1 电子商业汇票与纸质票据的比较 签发 与纸质票据相比，企业通过网银申请即可签发，无需到柜台签章； 查询查复 客户可以实时查询电子商业汇票的相关信息，查询效率更高； 背书转让 电子商业汇票采用电子