“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划..doc

附件1： “兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划 目录 第一章 前言 2 第二章 中小企业分阶段金融服务方案 2 一、初创期企业 3 （一）阶段描述 3 （二）目标客户 3 （三）客户需求分析 3 （四）服务方案 4 （五）价值分析 14 （六）风险防范要点 14 二、成长期企业 15 （一）阶段描述 15 （二）目标客户 15 （三）客户需求分析 16 （四）服务方案 16 （五）价值分析 28 （六）风险防范要点 29 三、成熟期企业 30 （一）阶段描述 30 （二）目标客户 30 （三）客户需求分析 30 （四）服务方案 31 （五）价值分析 42 （六）风险防范要点 42 第三章 中小企业成长金融服务专案 43 一、中小企业IPO上市综合金融服务专案 43 二、中小企业集合债务融资服务专案 52 三、私募股权(PE)投资金融服务专案 54 四、专业市场金融服务专案 57 五、工业园区金融服务专案 61 六、供应链金融服务专案 64 七、外向型企业金融服务专案 66 八、担保合作扶持服务专案 69 九、银政合作扶持服务专案 71  第一章 前言 中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，是吸纳社会就业的重要载体。服务广大中小企业客户群体，满足其多样化、个性化的金融需求，始终是本行金融服务和业务创新的重点。“芝麻开花节节高”，兴业银行推出“兴业芝麻开花”中小企业成长金融服务方案，根据中小企业在初创、成长、成熟阶段的不同需求，综合应用丰富、灵活、专业的银行金融工具、非银行金融工具和多元化服务功能，横跨直接融资、间接融资、现金管理、投资银行、票据发行等多个金融领域，为中小企业提供全面、多样、快捷、安全的金融服务，相伴中小企业共同成长。“兴业芝麻开花”中小企业成长金融服务方案还从专业市场、担保合作、IPO、集合债及外向型客户等角度，为企业量身定制涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等方面的服务专案，打造中小企业的成长之路，实现与企业“同发展、共成长”。 第二章 中小企业分阶段金融服务方案 本套方案以中小企业成长为主线，根据其在初创期、成长期、成熟期等不同阶段的实际金融需求设计的一套综合金融服务解决方案。方案在传统金融产品的基础上，突出体现阶段性特色产品与多元服务，充分应用新兴金融服务工具，力求为中小企业提供全方位、差别化的金融服务。 一、初创期企业 （一）阶段描述 成立不足二年，或企业年销售收入在3000万以下，或企业净资产在1000万以下。 （二）目标客户 符合本行授信准入条件的基础上，经营性净现金流为正，且至少满足以下一项特征的企业： 1、具有创新生产工艺技术； 2、具备竞争能力的自主知识产权； 3、具有独特或差异化的商业模式； 4、行业前景空间大； 5、明确的市场定位； 6、优秀的创业团队。 （三）客户需求分析 1、自有资金少，对融资需求愿望强烈； 2、对银行产品需求比较单一，主要是传统的支付结算业务和贷款； 3、对金融服务有较强的时效要求； 4、需要协助办理工商登记、税务缴纳等涉及政府职能部门的事项； 5、需要商业银行为其提供企业规范管理咨询、行业信息及市场变化信息咨询、企业发展方向咨询等； 6、具有非商业银行融资的融资需求，需要引入风险投资、政府扶持资金。 （四）服务方案 本行为创业期的中小企业除提供短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证等基础银行产品之外，还提供小企业快速授信、票易票、出口押汇、福费廷、信保融资、出口退税专用账户质押贷款、电子银行、企业主理财产品受益权质押贷款、企业主个人经营贷款、企业主资信证明等特色产品和服务。另外，凭借多元的服务功能、丰富的业务资源和卓越的创新能力，本行还能为创业期的中小企业提供担保机构担保融资服务、创业企业融资财务顾问、创业企业内部管理及行业发展咨询等多种多样的非银行新兴金融服务工具，全力助推中小企业成长。 1、传统银行产品 （1）小企业快速授信 产品简介：小企业快速授信是指兴业银行为符合以下条件的客户提供的简化手续和流程、实现快速审批的授信业务：全额保证金业务（包括但不限于全额保证金开立银行承兑汇票、信用证、保函等）、贴现业务（不占用风险敞口的低风险银行的银票贴现）、全额足值有效房产产权或土地使用权抵押业务、全额中期票据或短期融资券质押业务，以及符合本行相关规定并得到本行批准的专业担保机构担保的授信业务。 适用对象：贷款额度在1000万元以内的国标小型企业。 产品特点：授信流程简化，审批速度快，担保方式多样，能使客户在最短时间内获得融资支持，且能够快速满足客户使用票据支付结算的需求，降低企业的融资成本。 业务流程： ①全额保证金业务 ②贴现业务 ③全额足值有效房产产权或土地使用权抵押、全额中期票据或短期融资券质押，以及符合本行