个人理财规划书3..doc

个 人 理 财 规 划 书 金融082班 06号 目录 第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章 来各项资金变化……………………………………………..7 第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9 一、重大事件的规划 二、投资规划 第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13 第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 健康状况/保险状况 朱琴瑶 女 20 未婚 在校学生 健康/学校保险 陶女士 女 43 已婚 工厂职工 健康/养老保险 朱先生 男 47 已婚 工厂职工 健康/医疗保险 朱真黎 女 14 未婚 在校初中生 健康/学校保险 朱珊黎 女 14 未婚 在校初中生 健康/学校保险 人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。 三、现金管理 开支状况; 家庭月收支状况 每月收入 （元） 每月支出　 （元） 朱先生工资 2500 水电费 100 陶女士工资 2000 生活费 1000 合计 4500 小女儿教育 200 每月结余 1200 大女儿平均生活费学费 2000　 合计 3300 家庭年度收支 收入 (元) 支出 (元) 朱先生年终奖金 1000 旅游费用 1000 陶女士年终奖金 2000 累计生活费 12000 朱先生工资总额 30000 女儿教育及智力开发费 26400 陶女士工资总额 24000 累计总月供 1200 总收入 57000 保费支出 3500 年度结余 12900 总支出 40600 ? ? ? ? （一）家庭资产结构分析 朱先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。 （二）家庭收支情况 家庭压力较大，朱先生年度支出中，日常生活费用占29.56%，旅游等其他支出及其它各占2.5%，保险费占8.8%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占30%，存款量并不大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。 第二章 财务分析及风险属性 一、家庭生命周期分析 按照家庭财务生命周期理论分析，朱先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时的朱先生家庭应该： 在投资上，朱先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。 在支出方面，不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。 家庭财务指数分析表 序号 财务能力 财务指标 财务指标 合理范围 1 财富积累能力 储蓄率 30% 30%左右 2 投资净资产与净资产比 0% ≥5% 3 风险抵抗能力 流动资产比率 3.33 3—6 4 流动资产与净资产比 34.58% 15%左右 5 债务清偿能力 资产负债率 0 ≤50% 6 债务偿还率 / / 二、断结论与建议 （一）结论 通过家庭财务指标分析表中，家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下： 1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。朱先生家