个人理财规划报告 范文.doc

个 人 理 财 规 划 报 告 Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文 琳、李百胜、马 闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0一0年一月二十九日 目 录 重要声明 3 第一部分 家庭基本情况 4 第二部分 家庭财务诊断及建议 6 一、家庭财务状况分析 6 二、风险测试 9 三、基本假设 10 四、家庭财务推断及建议 11 第三部分 家庭财务规划 12 一、备用金安排 12 二、保险规划 13 三、换房规划 14 四、小孩教育金及创业金规划 15 第四部分 规划分析及建议 16 一、生涯仿真分析 16 二、投资组合分析 17 三、敏感性分析 17 四、几点建议 18 第五部分 风险揭示与免责声明 18 第六部分 后续服务 19 附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2：WORD 文档：风险评估 重 要 声 明 尊敬的 冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明: 本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服。我们期待着与您共同完善和执行本计划。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 第一部分 家庭基本情况 一、家庭成员基本情况 家庭成员 年龄 工作单位及职业 家庭收入 保险 您 32岁 私企中干 12万元 有养老保险，另购有重大疾病商业保险10万元（保额），年缴费1200元。 张先生 37岁 中学教师 有养老保险，另购有重大疾病商业保险10万元（保额），年缴费1200元。 女儿 4岁 幼儿园 无 重大疾病保险10万元（保额），年缴费1500元。 固定资产 一套87平方米的按揭住房贷款33万元（贷款年限20年），每月支付2048，已付3年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，87平方米，贷款14万.月供 1000. 贷款10年 现出租，年租金14000元。 投资经验 存款10万元 注： 　张先生的年龄未知，为便于进一步规划假设其年龄比您大5岁。 二、现时财务状况 家庭资产负债表 资产 负债 1、银行存款-活期 11.1 1、房屋贷款余额 43 定期 4 2、股票、债券及基金 2.5 货币基金 7 3、自用及投资房地产 110 4、借出 15 5、其他 　 　 资产总额 149.6 负债总额 43 资产净值（资产总额-负债总额） =106.6 注：学校分配住房一套（50平方米）按其住房的现价打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000 家庭损益表（收支表） 每年收入 每年支出 1、税后工资收入（奖金、津贴） 144,000.00 1、日常家庭开支 54,000.00 2、兼职收入 0.00 2、您个人开支 18,000.00 3、其他收入（租金） 8,000.00 3、保费支出 4,200.00 　 　 4、月供 13,560.00 　 　 　 　 每年收入总额 152,000.00 每年支出总额 89,760.00