理财规划师综合评审模拟真题.doc

理财规划师模拟真题（一） 一、李先生，30岁，郑州人，之前一直在郑州工作，从事金融行业，四年前与相识已久的赵女士结婚，并且有了一个自己的孩子，但是在2006年的时候，由于工作的需要，李先生一家来北京，目前赵女士在家，正在找工作，小孩今年3岁准备送到幼儿园，李先生在郑州的工作生活还比较舒适，在双方父母的帮助下，李先生在郑州拥有了两套房子，一套30平米小户型，市值为40万，一套170平米住房（父母居住），市值200万，两套房子都是一次性付清。来到北京后，李先生立即贷款买了一套160平米的房子（目前市价320万），房贷60万，从2006年10月开始偿还贷款，采用等额本息还款法，还款期限为20年。由于工作地点离家比较远，所以目前是在单位附近租方居住。 随着李先生工作的转移，其收入有所增多，但家庭支出也在增加，目前李先生税后收入14000元，五险一金，北京的房子对外出租，月收入6000元，郑州小户型对外出租，月租收入1500元。2006年来北京的时候，因工作的需要，李先生购入一部价值25万元的轿车，月养车费用1800元，租方每月3000元，李先生一家基本生活支出每月3000元，请阿姨1500元，妻子每年交保险费3000元；1年内增加支出项目：小孩上幼儿园，每月2000元左右，无其他负担。 李先生工作较为繁忙，很少有时间顾及到家庭理财状况，而赵女土对理财又知之甚少。家庭目前有活期存款16万，股票现市值3万。预计家庭未来平均年收益率为5%。 李先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有： 1、小孩的出生，给家庭带来了很多的快乐，但随着孩子的慢慢长大，各种费用，尤其是教育费用开支的增加也给家庭带来不小的压力。李先生目前希望能够在孩子上大学时为孩子准备50万元的教育基金，供孩子未来大学毕业后出国深造之用。 2、家庭目前只有赵女士拥有一份重大疾病的保险。李先生除了公司的社保之外没有买其他任何的保险，他希望了解一下用多少钱购买什么样的保险比较合适。 3、李先生希望3年内还清欠款，并且考虑到未来小孩的上学问题，想6年内在北京另购一套（100平米左右），希望仍然于东三环附近，小区环境好，交通方便，有好学校，预计房价约200万元。 4、希望能保持家庭良好的现金流动性。 5、希望在50岁时提前退休，届时能有200万元的金融资产。 （提示：信息收集时间为2008年10月1日。不考虑房租需交纳的个人所得税。贷款利率按7%计算。不考虑折旧。） 表1 资产负债表 单位：元 客户日期 资产 金额 负债与净资产 金额 现金与现金等价物 负债 活期存款 160 000 住房贷款 570 421 定期存款 其他金融资产 股票 30 000 实物资产 负债统计 570 421 自住房 2000 000 投资住房 3600 000 机动车 250 000 净资产 资产总计 6040 000 负债与净资产总计 5469579 表2 现金流量表 客户日期2007.9.30-2008.9.30 年收入 金额 年支出 金额 工薪类收入 房贷 55 824 李先生 168 000 日常生活支出 36 000 投资收入 交通费用 21 600 房租收入 90 000 房租 36 000 保险 3 000 保姆费用支出 18 000 收入总计 258 000 支出总计 170 424 年结余：87 576 表3 家庭财务比率表 结余比率 34% 投资于净资产比率 66% 清偿比率 91% 负债比率 9% 即付比例 28% 负债收入比率 22% 流动性比率 11 1．在撰写理财规划书建议书正文部分内容时，应包括（ ） A．分项理财规划 B. 免责条款 C．调整后财务状况 D．财务状况分析 2．理财规划师在编写李先生家庭资产负债表与现金流量表时表头需填入（ ） A．李先生家庭资产负债表为2007年1月1日-2008年12月31日 B．李先生家庭现金流量表为2008年9月30日 C．李先生家庭现金流量表为2007年10月1日-2008年9月30日 D．李先生家庭资产负债表为2008年9月30日 3．下列数据可以填入李先生家庭资产负债表的是( )。 A．李先生家庭资产总计为6040000元 B．李先生家庭投资资产总计为3630000 C．李先生名下房产价值总计5600000元 D．李先生家庭实物资产总计为5850060 4．理财规划师对李先生家庭资产进行统计，其中包括( )。 A．李先生家庭负债部分住房贷款为488356元 B．李先生家庭负债总计为570421元 C．李先生家庭净资产为