商业银行盈利模式转型..docx

西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics2013届 我国商业银行的盈利模式转型 姓名：张君213020204205 张安霞 213020204207 穆义军 212020204167指导老师：陈屹力摘要当前，我国银行业盈利模式为“以利差为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业务形式、以分业监管为主要监管模式”。2013年被称为“互联网金融元年”,以余额宝、活期通等为代表的互联网金融异军突起，加快推进了金融脱媒化进程，促使商业银行重新审视自身的金融创新能力、调整业务发展战略。 金融环境的变化启示我们，我国商业银行当前信贷业务主导的盈利模式必须转型。本文通过叙述国外一些商业银行转型的成功例子，给出我国商业银行盈利模式的转型启示。本文第一部分是对国内外学者对此研究的文献综述；第二部分叙述了我国商业银行盈利模式的现状；第三部分是我国商业银行急需转型的必要性；第四、五部分描写了国外三家典型的商业银行转型的成功经验，以给出我们国家商业银行盈利模式转型的启示，第六部分以民生银行为例给出了我国商业银行盈利模式转型的现状，第七部分是我们通过全文分析得出的一些结论。【关键词】商业银行 盈利模式 互联网金融 利率市场化 金融脱媒目录一、文献综述- 1 -二、我国商业银行盈利模式现状- 2 -（一）我国商业银行盈利现状- 2 -（二）我国商业银行的盈利模式定位- 3 -（三）我国商业银行中间业务发展现状- 4 -三、我国商业银行盈利模式转型的动因- 8 -（一）金融脱媒化的影响- 8 -（二）金融脱媒的新形式——互联网金融的兴起及影响- 9 -（三）利率市场化的推动- 10 -四、国外商业银行盈利模式分析- 11 -（一）美国商业银行盈利模式的转型分析- 11 -（二）德国商业银行盈利模式的转型分析- 16 -（三）瑞士商业银行盈利模式的转型分析- 21 -五、西方商业银行盈利模式对我国的启示- 23 -六、民生银行盈利模式分析- 26 -（一）民生银行简介- 26 -（二）我国当前银行经营模式的分析- 26 -（三）民生银行的盈利模式分析- 27 -1，合理定位，寻求突破- 27 -2，积极应对互联网金融冲击- 28 -3，积极创新业务 打造财富管理特色- 28 -4，拓展中间业务- 29 -5，国际化战略，布局综合化经营- 30 -七、结论- 31 -参考文献：- 33 -一、文献综述陈国喜（2006）即提出我国商业银行长期的高额利润获取与批发业务的主体地位息息相关，因而，我国银行业应进一步创新批发业务的服务形式，加大批发业务的产品研发投入。李鲁新（2007）则从主要从盈利模式转型的驱动因素等方面进行了分析，提出我国当前商业银行单一的盈利模式已无法应对利率市场化、金融脱媒、外资银行放开等现实的挑战，应及时调整优化盈利模式，实现战略转型。郭娜（2011）也通过描述性统计得出了我国当前仍是以利差主导的单一盈利模式，要应对不断变化的经济金融形势，必须实现盈利模式向多元化均衡化集约化的发展。杨继荣（2011）也提出，当前我国利差主导的盈利模式受到宏观经济政策、利率市场化的影响，盈利水平的不稳定性在加剧，要提高盈利的稳定性，推动盈利模式的多元化是必由之路。而鲁政委（2011）则主要从金融文化、金融监管、金融市场发展等方面论述了商业银行盈利模式转型的障碍因素，提出深化金融改革对盈利模式转型的重要意义。李江（2006）通过对西方商业银行盈利模式转型的路径分析得出，西方发达国家商业银行已形成了“批发与零售兼顾、信贷与中间业务并重”的格局，以瑞士、新加坡为代表的国家，其商业银行还开拓出了特色业务这一领域，并在全球形成了品牌效应，值得我国商业银行吸收借鉴。张儒翔（2009）比较了中美两国不同监管模式下的商业银行盈利模式，提出中国应当走美国模式开展混业经营，并探索有助于形成混业经营模式的监管模式，强化对金融创新的风险监管。张银仓（2009）则通过国别比较提出我国商业银行应从公司治理结构建设、政策法律体系构建、金融监管及市场环境等领域学习他国经验，为商业银行盈利模式转型培育良好的金融环境。张志刚（2011）则分别对我国的 13 家上市银行与国外知名商业银行进行了实证研究，结合制度因素分析了不同盈利模式对银行绩效的影响，并有针对性的提出了我国商业银行盈利模式转型的思路对策。 Kwast(1989)Eisemann(1976)，Rose(1989)等学者均通过实证研究发现，商业银行拓展非利息收入能有效的分散经营风险，且非利息收入比利息收入对银行利润的稳定贡献率更大。RogersSinkey(1999)也通过对美国银行业开展的数据分析发现，非利息收入可以有效的降低商业银行流动性风险，并使其保持较高的资本