对农发行如何加大中间业务发展的几点建议..docx

对农发行如何加大中间业务发展的几点建议2007年11月10日 15:01:29 来源：中国金融界网一个功能完整的银行具有资产业务、负责业务和中间业务组成，且中间业务收入成本低，效益高，是银行业业务收入的主要组成部分，从近几年各家银行的收入来看，国外银行业占银行业务收入的40％至50％左右，国内银行占银行业务收入的20％至30％左右，由此可见中间业务收入是银行的主要收入来源，是银行内部提高经济效益的有效途径。但是，湖北省农发行十堰市分行中间业务收入才占业务收入的3％，与其它银行相比差的很远，因此，农发行如何把握机遇，加大中间业务发展提高经济效益是农发行当前面临的十分重要的工作，笔者就此问题作以下探讨。一、存在的主要问题（一）少部分员工对开展代理中间业务认识不够，认为练了“芝麻”丢了“西瓜”。通过该行开展中间业务来看，大部分农发行员工对开展中间业务特别是保险业务的认识较高，工作也到位，能够完成个人的任务，但是，一少部分员工认识不够，认为练了“芝麻”丢了“西瓜”，甚至还说“政策性银行代理中间业务是不务正业的错误观念”，由于有错误的观念，导致工作不到位，上级行下达的中间业务任务不能按时间完成。因此，需要统一思想，提高开展中间业务重要意义的认识，在提高认识的基础上才能做好中间业务工作。（二）代理中间业务工作少数行重视不够，营销力度不大。自开展代理中间业务以来大多数行对其业务比较重视，并成立了领导小组，安排专兼职人员做好了此项工作，并按时完成了任务。但是少数行领导对此业务重视还不够，存在着上述的错误观念，对上级行下达的中间业务收入任务只是一般性号召，营销力度不大，做企业工作不到位，未有按时完成上级行下达的任务。还有一部分行虽然明确了代理人员，但兼职人员大部分只负责相关报表和台帐的建立，而无真正的营销人员，更没有加强对代理中间业务的专项管理，致使业务难以较快发展。（三）营销中间业务产品单一，与业务发展的要求不相符合。农发行改革与发展的核心是建立现代银行体系，树立以客户为中心的经营管理理念。但是，作为农发行三大业务之一的中间业务来看，农发行目前中间业务收入紧紧只开展了保险业务，票据业务才刚刚起步，保函业务、国际结算等业务未有开展，其中间业务产品单一，现有的农发行服务的产品远远不能满足客户需要，致使该行中间业务发展较慢，收入较少。（四）农发行内部未有设立中间业务专门管理机构，缺乏代理中间业务专业人才。中间业务是银行业三大业务之一，代理中间业务收入成本低，效益高，来得快，从我国金融系统看，除农发行以外各商业银行内部都成立了专门机构，虽然农发行自2004年开展此项业务以来，虽然领导比较重视，将中间业务任务列入了农发行考核之一，但重视的程度还不够，在农发行内部未有设立中间业务专门的机构，特别是对农发行中间业务管理变化频繁，一时间该项业务是信贷计划科管理，一时间是资金计划部管理，现在业务又划归为客户服务部管理，业务归属摇摆不定，导致业务发展缓慢。在专业人才上只注重了农发行的科技人才引进，但代理中间业务专业人才未有引进一人，农发行内部严重缺乏专业营销的人才。（五）考核力度不够，奖惩制度不完善。一是考核力度不够。从近几年业务考核情况来看，在中间业务考核上占总考核分数的5％，与考核费用挂勾，没有直接以奖金形式进行考核，与费用挂钩各行认为自己列支等于自己的费用不合算，况且考核比重较低，才占考核比重的5％。二是奖惩制度不完善。自开展中间业务以来，虽然进行了考核，虽对单位超完成任务的如何进行奖励和未有完成任务的单位如何惩罚有了明确制度，但对单位领导、个人超完成任务的如何进行奖励和未有完成任务的单位领导和个人惩罚未有明确，需要进一步的完善。二、建议（一）健全组织，明确职责。为使农发行中间业务有一个迅速的发展，农发行内部必须要设立中间业务专门机构。总行设立中间业务部，省级分行设立中间业务管理处，二级分行设立中间业务管理部。其各职责是：总行职责是制定代理中间业务的有关政策、制度、办法、框架协议以及计划的下达。省分行职责是贯彻落实总行代理中间业务的政策措施，在总行框架协议基础上确定代理方向，督促下级代理机构的业务开展情况，制定业务操作流程，对代理人员及管理干部的培训。二级分行职责是在省分行框架协议确定代理方向基础上，签订代理中间业务协议；探讨合作领域，开办何种业务、产品，确定手续费标准、帐户开立、保费、手续费结算；制定和完善有关制度、计划、意见；督促各行完成上级行下达的中间业务计划。县支行认真执行上级行的有关政策规定，并采取有效措施完成上级行下达的计划。与此同时各级行要加强对中间业务的领导，成立中间业务管理领导小组。组长由行长任组长，分管副行长任副组长，客户部，信贷部，信贷风险部、资金计划部，办公室负责人为成员，在行长领导下，全行各部门各司其责，使全行上下更加努力作好此项