[280108逾期率与风险控制1.pptVIP

中国惠州　 逾期率与风险控制 目录 逾期率与坏帐的关联 中国汽车贷款行业坏账情况介绍（截止2004年底） 以往汽车贷款的薄弱风险控制情况 GMAC SAIC的风险控制现状 业务流程风险点控制 责任心与四道防火墙 QA 逾期率 严重逾期是风险的前奏。 AM提供信息逾期明细给DFIM后,需要注意跟进,并进行追踪。 有效控制0-30天逾期，全力配合上海对超长逾期的控制。 经销商需要建立有效的管理机制: 如客户提车时强调首次扣款的重要性/确认日期、首次保养时友情提示是否扣款顺利等等。 防止由于技术原因导致的逾期。 中国汽车贷款行业坏账情况介绍（截止2004年底） 影响我国汽车信贷发展的关键在于社会信用体系缺失 至2004年10月，全国汽车贷款已经到了1833亿，其中整个汽车贷款坏账1000亿，比例超过54.5%.并且这1000亿元的汽车不良贷款只统计了银行部门的，不包括汽车金融公司的数据。“在欧洲市场，这个数据在0.5%左右。” 国有４大银行占该呆坏帐总额的８１％以上 过高的坏帐率导致保险公司退出汽车消费信贷业务。（由于出险率太高，全国保监会于2003年7月就发出通知，要求从8月1日起，全国一律停办汽车消费信贷保证保险。） 以往汽车贷款的薄弱风险控制情况 银行 --- 吸收存款vs.发放贷款 保险公司 履约险 担保公司 经销商　 以往汽车贷款的薄弱风险控制情况 工商銀行(1398)翠微路支行6月時曾向法院提出360多件、涉案總額達1.3億元的拖欠車貸案件，但當中80％卻是判決銀行敗訴。主要是在審理過程中，法院發現銀行在貸款業務審查環節存在嚴重漏洞。 當中漏洞包括︰銀行提供的購車發票有瑕疵，包括銀行無法提供汽車消費貸款的購車發票原件。據統計，在360多件案件中，購車發票不存在任何瑕疵的案件僅為51件，而借款人的身分亦存在問題。由於證據上的缺陷，銀行只能承擔敗訴責任 GMAC SAIC　的风险控制情况 中国已经逐步进入家庭汽车时代　－巨大的汽车金融市场空间 风险控制，金融公司发展之根本 未雨绸缪，防患于未然　vs.. 饮鸩止渴 近百年的风险控制积淀　 专业的风险控制流程 依据信用缺失的中国市场进行的风险控制点的加强 目前中国汽车金融行业里最为专业的涉及风险控制的专业队伍 定期做风险分析并适当调整风险控制要求 业务流程风险点控制 流程一 :递交申请 核心内容：一定要反映客户真实的信息。例如工作单位，婚姻状况，购车目的，实际使用人等。 风险点：隐瞒实际工作单位和购车目的，违规代购。 控制点：预留客户身份证，深入了解客户购车意图。 业务流程风险点控制 流程一 :递交申请 案例分析(违规代购） 顾XX 1992 贷款额：75,000.00 放款日期：2005/4/4 经销商：XXXXXX汽车贸易有限公司 客户职业为街道办事处公务员，专门替人代购从中赚取不义之财。 具体逾期情况描述如下：在某地开设赌场的实际用车人找到专职中间人（黄牛）陈XX要其设法为自己去贷款买辆车，陈应允后即联系XXXXX汽车贸易有限公司销售陈XX，两人经过商议后由陈XX找到国家公务员的顾XX并许诺其代购佣金，顾XX答应后将自己的一些证明文件交给陈XX，后者随即伙同销售陈XX办理了相关贷款申请手续； 顾XX承认自己连车是什么样子都没有见过，更遑论驾驶； 有理由认为XXXXXX汽车贸易有限公司销售陈XX飞知晓并参与了此次代购（尽管陈XX一直否认）；由于实际用车人从事的不正经行当导致催收难度较高，增加了公司的资金风险； 截止目前逾期为73天，对该客户的催收不仅有FC而且产生的电话催收记录就达8页之多，表明公司为此付出了较高的催收成本。 业务流程风险点控制 流程一 :递交申请 案例分析(违规代购） 郭XX44084 贷款额：136,000.00 放款日期：2006/8/24 经销商：XX汽车销售服务有限公司 客户职业为警察，贷款购买GL8商务车，还款至今仅供了2期款，经查确系“代购”，具体逾期情况描述如下： FR在家访报告中阐述，客户在经销商处办理贷款时，由汽车租赁公司相关人员陪同，可以确认当时购车就是为了租赁；FR还称经销商肯定知晓客户系为汽车租赁公司代购一事； 目前，由于该客户和租赁公司之间存在还款方面的矛盾，双方相互推诿，均拒绝还款； 客户承认自己之前办理了多起“代购”，目前涉及数起诉讼，公安局也表示即将要开除客户公职； FR称客户欣然承认租赁公司为了申请贷