2014年业务部工作意见.doc

2014年业务部工作要点 一、全年业务发展计划安排 （一）2013年底，全行总存款余额459740万元，较年初增长90673万元，增长率24.6%。计划2014年总存款增长10亿元以上，增长率不低于21.7%。其中农民储蓄计划净增8亿元以上，年末余额超过46亿元。 （二）2013年度，全行实际累放贷款32.01亿元，年末各项贷款余额295842万元，较年初增长56682万元，增长率23.7%。计划2014年贷款累放突破38亿元，年末各项贷款余额超过36亿元，力争超过37亿元，增长率不低于21.7%。其中抵质押贷款较年初增长5亿元以上，年末抵质押贷款占总贷款的比重力争超过75%；担保公司担保贷款控制在18%以内；信用方式贷款全年净降30%以上，力争年末余额不超过2.3亿元。 （三）年度中间贷占存比例控制在75%以内，年末贷占存比例不超过70%。 二、在考核制度设计上数量与质量并重 （一）持续对组织资金实行“时点余额和日平均余额”双线考核。通过设立日平均存款余额考核指标，促进各支行重视短期存款，最大限度地发挥“活期存款的公交车效应”，遏制“冲击时点”的短期行为。在考核指标设计上，突出以下几个方面：一是日均存款余额增长率（计算公式：本年度日平均存款余额/上年末存款余额－100%）考核，基本分设置为10分，以12%的增长率为起点，增长率在12%（含）以下不得分，12%以上每个点得1分，最高得10分；二是职工人均净增存款，基本分设置为5分，按照职工人均净增存款每30－35万元得1分（年末存款余额/职工人数－年初存款余额/职工人数，黄柏、官庄、塔坂、槎水、龙潭、水吼、五庙、天柱山等8家支行为30万元，其余为35万元），最高得7分；三是对公存款日均净增额增长指标，考核不设基本分，直接实行奖、扣分，以上年末对公存款余额为分子，以本年日平均对公存款余额为分母，增长率排名前五名且额度超过1000万元的各奖2分，增长率排名6－10名且额度超过500万元各奖1分，增长率排名11－15名不扣分，排名16－18名各扣2分；四是未完成总行下达年度计划的，实行倒扣分制，完成70%（不含）以下倒扣4分，80%（不含）以下的倒扣3分，90%（不含）倒扣2分，100%（不含）以下倒扣1分。 （二）贷款营销突出“结构性”考核。主要考核点分布如下：一是抵质押贷款比重，基本分设置为4分，年末抵质押贷款比重达到或超过全行平均水平得标准分；年末低于全行平均水平的，以被考评支行上年底比重为基数，以全行本年末平均水平为目标，折算出提升每个百分点的基本分，再根据提升实绩计算得分，最高得标准分。计算公式：［4分÷（全行本年末抵质押贷款比重－被考核行年初抵质押贷款比重）×（被考核行年末抵质押贷款比重－被考核行年初抵质押贷款比重）＝得分］；二是小微企业增长指标，标准分3分，按照规定的划分标准，小型、微型企业贷款增幅不低于全部贷款增幅的得标准分，每低1个百分点少得1分，其中小微企业贷款占总贷款比重超过全行年末平均水平的直接得标准分3分，计算公式：（小微企业年末贷款余额－小微企业年初贷款余额）÷小微年初贷款余额×100%≥（被考核支行年末贷款余额－被考核支行年初贷款余额）÷被考核支行年初贷款余额×100%；三是单户500万元以下的微型企业，标准分3分，按照每增加1户得0.5分进行考核，最多得分为6分；四是对信用方式贷款（除生源地学生信用助学贷款、下岗失业人员再就业贷款）的下降率实行倒扣分，年末信用方式贷款余额（含核销）较年初下降30%（含）以上不扣分，每少一个百分点倒扣1分，最高扣5分（年末信用方式贷款占总贷款比重在全县最低的5个支行既使下降比例未达到30%不倒扣分）；五是对担保公司担保贷款实行限额控制，超过总行核定限额的按每百万元扣1分，最高倒扣5分，发生担保贷款代偿或者抵质押贷款逾期未提起诉讼的每笔扣1分，最高倒扣3分。 　三、全力做好富余资金的使用。一是严格控制低收益资产的不合理占用。各营业机构经批准占用的过度性资金，必须确保在规定的时间内收回。因结算需要在就近商业银行开户的，要从紧控制账户存款额度。二是对存贷比高位运行的支行，继续实行“不进行实质性账务处理的资金有偿使用”。具体操作方法：1、富余资金数量＝各支行存放总行资金日均积数－旬平均存款18%的法定准备金（随准备金率调整而调整）－旬平均存款3%的备付金；2、准备金及备付金执行人民银行的利率规定（18%部分×准备金利率＋3%部分×备付金利率），缺口部分按年6%调减相关支行收入，富余资金按年4%的利率标准调增各支行收入；3、一年计算一次，结果调整各支行综合利润并纳入利息收入贡献率计算效益工资。三是依托银行间同业拆借平台，科学配置同业往来期限，长拆短借，最大限度地用活、用足富余资金。全行除现金库存、省联社结算保证金外，原则上备付金不