[个人贷款产品简介.ppt

房价会降吗？ 房价下跌的三大理由 1.有效需求越来越少。中国新生人口逐年减少，城市化进程放缓，政府的限购政策，这些都导致有效购房需求越来越少。 2.楼市供给不断增大。地产商大量新建地产，政府保障房加大供给，住房空置率约在25%-30%之间，大大高于20%的警戒线。 3.货币政策逐步收紧。为了防止超发货币引发更加严重的通货膨胀进而导致社会动荡，收紧货币政策是必然选择，地产商资金链日渐脆弱。 调控有效吗？ 十年调控之路 从2003年18号文开始，国家陆续出台国八条、国六条、国四条、国十条，到2013年的新国五条。哈市商品房价格走势： 有好楼盘吗？ 哈尔滨2013年精品楼盘 宝宇天邑澜湾、上实盛世江南、天悦国际、保利清华颐园、格兰云天、锦绣华城、地恒托斯卡纳、溪树庭院、罗马公园、金域蓝城、南郡凤凰湾、万达广场、滨才城、悦活里、辰能溪树河谷、海德公馆、绿地国际花都、保利水韵长滩、爱琴花园、地中海阳光、远大购物广场、富佳新天地、熙郡印象、上和园著、理想0451、什河丽景、香树湾、城市之星、紫金城 当前房贷政策？ 差别化住房信贷政策 （一）首套房：首付最低30%、利率在基准利率基础上最低85折。 （二）二套房：首付最低60%、利率在基准利率基础上最低1.1倍。 （三）三套房：暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。 （四）异地居民购房：对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴存证明的非本地居民，暂停发放购房贷款。 住房套数认定标准 （一）借款人拥有住房套数的认定：依据拟购房家庭成员（包括借款人、配偶及未成年子女）名下拥有的住房数量计算。 （二）借款人拥有住房套数的查询： 1、通过当地房地产部门房屋登记信息查询系统查询借款人家庭住房登记记录。 2、通过人民银行个人征信系统查询借款人家庭住房贷款记录，有过一次贷款记录视同拥有一套房产。 我行个贷业务发展历程 我行各项贷款规模占比 四大行个人贷款市场份额 二级分行个人贷款规模 概念 个人住房贷款是指农业银行向自然人发放的用于购买国有土地上的住房的贷款。 一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。 贷款条件 具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件； 具有偿还贷款本息的能力； 信用状况良好，信用评分495分以上； 已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； 有不低于规定比例的首付款证明； 以所购住房设定抵押担保。 贷款额度 根据借款人所购住房的价格、借款人还款能力、外部监管要求等因素合理确定。一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的70%。 贷款期限 贷款期限应在1年以上，最长不超过30年； 借款人年龄与贷款期限之和最长不超过70年。 还款方式 实行分期还本付息的还款方式:等额本息、等额本金或其他分期还款方式。 概念 二手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买再交易住房（即售房人通过交易取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的住房）的贷款。 贷款条件 具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件； 具有偿还贷款本息的能力； 信用状况良好，信用评分470分以上； 已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； 有不低于规定比例的首付款证明； 以所购住房设定抵押担保。 贷款额度 根据借款人所购住房的价格、借款人还款能力、外部监管要求等因素合理确定。二手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的70%。 贷款期限 贷款期限应在1年以上，最长不超过30年； 借款人年龄与贷款期限之和最长不超过70年； 贷款年限加房屋已使用年限不得超过40年。 概念 个人住房置换贷款是指贷款行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。 贷款条件 具备偿还贷款本息的能力； 抵押物为借款人购买的商品住房，未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入房地产三级市场交易； 借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年； 借款人能够提供其与债权人之间债务的书面证明。 贷款额度 根据借款人所购住房的价格、借款人还款能力、外部监管要求等因素合理确定。置换式个人住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的70%，且不高于其购买该房产债务金额。 贷款期限 贷款期限应在1年以上，最长不超过30年； 借款人年龄与贷款期限之和最长不超过70年； 二手房贷款年限加房屋已使用年限不得超过40年