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“执行年”动自查自纠主要内容.doc

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“执行年”动自查自纠主要内容

附件三: “执行年”活动自查自纠主要内容 一、信贷部 (一)检查贷款手续是否完整、合规、有效;贷款档案资料是否齐全,真实。 (二)检查贷款“三查”制度执行情况。检查授信是否合理,是否超承债能力;是否按照贷款用途使用贷款;是否定期收集和分析借款人家庭资产、负债变动情况,实时跟踪风险变化;贷款到期前,是否及时下发催收通知书。 (三)检查贷款流程。检查贷款流程是否符合规定;贷款发放时是否由借款人本人持有效证件到柜台领取。 (四)检查顶冒名贷款。检查是否存在顶冒名贷款和多户贷一户用问题。 (五)检查换据倒贷问题。是否存在用借新还旧、换据倒贷的方式来以贷收贷和以贷收息问题。 (六)检查贷款投向。是否把贷款投向政府融资平台贷款、房地产行业、“两高一剩”及国家限控行业。 (七)检查贷款主体资格。检查是否在不了解客户的信用状况、项目的可行性和盈利性,贷款用途的合法性和真实性等基本情况下,向不具备贷款条件的企业和个人发放贷款问题。 (八)检查贷款权限。检查是否存在违反信贷审批、咨询制度,超权限、绕规模、采取化整为零等手段发放贷款问题。 (九)检查贷款集中度。检查单一客户和集团客户贷款是否超过集中度要求或信用社风险承受能力。 (十)检查本金压缩类贷款。检查贷款主体是否明确,手续是否完备,操作是否真实、有效,风险程度如何?是否在原有贷款的基础上又追加了新的贷款。 (十一)检查贷款抵押物。检查抵押物的真实性、合法性。是否足值并办理抵押登记;房产、土地抵押的是否办理他项权证;抵押率是否超过规定比例;抵押手续是否真实、有效。 (十二)检查担保公司担保贷款。检查担保公司资质、性质和账户内的保证金额度是否达到要求,其保证金总额度与发放总担保贷款额度是否原则控制在1:3的比例以内。 (十三)对贷后管理的检查。检查是否定期收集和分析借款人资产、负债变化情况、经营状况等对按时还本付息的影响;是否按季进行检查,并有相关记录;贷款到期前,是否及时下发到期通知书;贷款到期后,是否及时下发到期催收通知,是否有人为因素导致超过诉讼时效等问题。 二、政策法规部 (一)各县(级)联社依法维权工作开展情况及取得的成效。 (二)在2005年-2009年末期间,各县(级)联社对辖内已经到期无法正常收回的并已形成逾期的贷款,是否及时采取了诉讼保全措施。 (三)在2005年-2009年末期间,各县(级)联社对辖内新发生的不良贷款,是否存在不良贷款丧失诉讼时效,从而导致农村信用社合法债权受到损失的情况。 (四)在2005年-2009年末期间,各县(级)联社在依法提起诉讼过程中中介费用支付的合法性。 (五)各县(级)联社对外签订的百万元以上的重大经济合同的规范性和合法性;各县(级)联社在签订重大经济合同时,原则上是否报请省联社对合同的合法性进行审核。 (六)各县(级)联社是否严格按照《关于进一步做好依法维权工作的通知》(黑农信联发[2008]47号)的要求,对辖内日常经营管理中发生的标的额在100万元(含)以上-500万元以下的民事、经济诉讼案件及时向省联社报备;对辖内日常经营管理中发生的标的额在500万元(含)以上的重大民事、经济诉讼案件,是否原则上报请省联社指导诉讼。 (七)各县(级)联社是否对于贷款企业进入重组、改制和破产等程序的情况,及时向省联社报备,采取有效措施,切实保障信用社利益,有效的维护信用社的合法债权。 (八)各县(级)联社对省联社政策法规部下发的《关于进一步做好依法维权工作的通知》(黑农信联发[2008]47号)意见和建议。 三、电子银行 (一)制卡申请 1、县联社卡片购置计划是否按规定提出申请。 2、是否有因制卡不及时出现无凭证情况。 (二)投诉 1、是否及时受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉及客服中心移交的投诉。 2、投诉登记内容正确、完整、真实。 (三)差错处理 1、是否在规定时限内查复。 2、调单提供的交易凭证影印件是否真实、符合规定。 3、调单是否在规定时限内回复。 4、是否按规定及时做ATM长款挂账交易。 5、是否按规定进行贷记调整、退单、请款、手工退货等差错处理。 6、退单提供的证件材料是否符合规定。 7、差错处理凭证填制是否正确、完整。 8、是否按规定管理差错处理中相关材料的备案、登记、保管工作。 (四)发展商户 1、是否按规定对商户进行调查、审查。 2、商户档案是否齐全。 3、是否对商户相关人员进行培训。 (五)商户日常管理 1、对商户进行不定期回访和检查,并如实填写《商户日常检查表》。 2、对交易异常、操作违规、有风险倾向等有可能产生风险的商户是否按规定进行处理。 3、对出现严重风险情况的商户是否进行了停止受理银行卡。 4、退货交易频繁的商户是否按规定留足保证金。 5、是否及时对POS机进行维护。 (六)自助设备基本规定 1、自助设备是否专

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