万能建议书计小窍门.ppt

万能建议书设计小窍门 * 需要知道的几件利器 不同年龄层的客户可以怎样设计 目 录 万能险的保障成本 25岁男性，1万的身故保障，保到55岁（30年）： 如果购买幸福A，30年的保障成本合计为: 41元/万.年*30年=1230元 如果购买万能险, 30年的保障成本合计为: 9.7元+9.4元+9.2元+------+35元+38.5元 =806元 40岁男性，1万的身故保障，保到60岁（20年） 如果购买幸福A，20年的保障成本合计为: 1700元 如果购买万能险, 20年的保障成本合计为: 1177元 50岁男性，1万的身故保障，保到60岁（10年） 如果购买幸福A，10年的保障成本合计为: 1250元 如果购买万能险, 10年的保障成本合计为: 835元 所以: 60岁前,同是主险,用万能险买保障,可以为客户节约 30%左右的保障成本 是否要充分利用万能险的保障成本优势? 追加保费的时机 4% 4% 4% 4% 4% 8% 8% 8% 8% 8% 追加 3.5% 3.5% 3.5% 3.5% 3.5% 8% 8% 10% 10% 10% 期交 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 期交保费与追加保费的初始费用比较 所以： 追加保费的最好时机是 头三年 最好是 第一年 部份领取 ~满足不同需求 养老、教育、婚嫁、医疗、旅游 ~六年之后，部份领取用于交期交保费 A款由于危险保额的减少，会使保单价值增值更多 25—40岁的准客户可以怎样设计？ 客户群特征分析： 事业基本上已从起步走向高峰，收入开始增长并有继续增值的潜力； 家庭里上有老，下有小，人生责任最重 消费观超前，有大笔贷款 设计方案一： 高额保障计划： 将保障做到其年收入的10倍—20倍 采用A款可以使保障成本在60岁前没有太多的增加 销售时强调很低的保费享受高额保障，60岁后还有养老金可领 设计方案二： 两代受益计划： 以孩子为被保人，大人为投保人 采用A款可以使保障成本在投保人60岁前没有太多的增加 领取集中于孩子的大学教育金和自己的养老金 *