中英人寿的质人生保险险种介绍.ppt

优质人生两全保险宣导 按照国际公认标准，65周岁及以上的老年人口占总人口比例7％以上，或者60周岁及以上老年人口占总人口10％以上，就是老龄化社会。 －－中国人口学会人口老龄化专业委员会委员 杭州师范学院副研究员王涤 未来工作压力的增加、竞争的加剧，使得我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，又靠什么来照顾老了的我们？ 所以,长命百岁可能是: 幸福 痛苦 A款： 1、计划开始后每3年领取保额的20%直至终身； 2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利；+5%保额慰问金 3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。 B/C/D/E款： 1、客户选择交费截止后或特定的退休年龄开始，每年领取保额的20%／每月领取年领取金额的8.4%，直至终身 2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利； +5%保额慰问金 3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。 怎么卖？ 怎么卖？——投保规则 未成年人最高保额： 备注：未成年人已有投保本公司任何寿险（包括终身医疗险）,重疾,意外险者 [最高仍限10万（北京,广州，深圳）/5万（其它地区）]与本商品合计不 得超过已公布的最高限额?。 风险保额：优质人生不计算风险保额 体检规则：优质人生不计算体检保额 怎么卖？——投保规则 附加险投保规则： 与附加医疗险购买的比例： 财务核保规则：参见基本投保规则的相关规定执行。 对“投保声明书”的注释 1、“合同有效期内”——说明包括交费期内和交费期后； 2、“于18周岁之前身故”——说明该声明书不包括“全残”的限制，全残按照条款规 定执行； 3、身故保额“已超过”保监会规定的10万/5万，给付10万/5万+累计保费-生存给付金 额——说明在客户18岁前身故时，应该先按照条款计算身故保险金额（交费期内/交 费期后），然后判断——可能有以下两种情况： （1）按照条款计算，如果身故保险金已超过保监会限制的10万/5万，那么就满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金=10万/5万+累计保费-生存给付金额（声明书的最后三行就是这个意思）； （2）按照条款计算，如果身故保险金不超过保监会限制的10万/5万，那么就不满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金就按照条款实际应给付的金额计算。 备注：这种情况一般只发生在交费期内且于18岁前身故。因为交费期内身故，是按照3.6%复利累计所交保费+5%保险金额。如果客户保额不高，身故早，那么按照条款计算实际应给付身故保险金就可能不会超过保监会10万或者5万的限制。 18岁前身故保险金额给付示例 举例1：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。 如果被保险人在第二次年交费后身故，属于交费期内身故： 1、按照3.6%复利累计所交保费=34,993.22元 2、5%保额=50,000*5%=2,500元 则：身故保险金=34,993.22+2500=37,493.22元 ——不超过保监会的5万或10万限制，则赔付客户实际金额37,493.22元。 类似的情况在A款也可能会发生！ 18岁前身故保险金额给付示例 举例2：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。 如果被保险人在第四次年交费后身故，属于交费期内身故： 1、按照3.6%复利累计所交保费=72,551.3元 2、5%保额=50,000*5%=2,500元 则：身故保险金=72,551.3+2,500=75,051.3元 ——各地区将在赔付时出现差别： 北京/广州/深圳：不超过保监会规定的10万限额，则给付客户实际金额75,051.3元； 其它地区：超过保监会的5万规定的5万限额，则给付：5万+16,590*4-0=116,360元。 类似的情况在A款也可能会发生！ 案例对比 被保险人：男，30岁。计划55岁退休，希望退休后 （55周岁）开始领取养老年金4万元/年（约3400元/月）。 友邦金福年金保险的致命伤 不可终身领取，最高只能提供20年养老年金——人的寿命越来越长，退休20年以后的养老生活怎么办？ 交费期间的身故保障低，未能体现保险真谛。 只保障身故风险，产品设计缺乏人性化，保障不全面。 年金领取时间固定，只能作为55岁后的养老补充