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信贷业务知识简介 中国农业发展银行赣州市分行 1．性质 3．筹资来源 业务范围内开户企业事业单位存款 发行金融债券 财政支农资金 向人民银行再贷款 同业存款与协议存款 境外筹资 4．业务主要格局范围 业务主要格局一体二翼 一体：以粮棉油收购资金为主体 二翼：以支持农副产品生产、加工、销售为一翼，以支持农业和农村经济发展为另一翼的格局。 主要业务范围 办理粮棉油收购、储备、调销贷款 办理肉、糖、羊毛、化肥等专项储备 办理粮棉油加工和农业产业化龙头贷款 办理粮棉油种贷款 办理粮食仓储及棉花、设备技改贷款 办理农业小企业和农业科技贷款 办理农业基础实施建设 办理农业综合开发贷款 办理农业生产资料贷款 按照国家产业政策，围绕新农村建设，重点支持农村基础实施和农业综合开发、择优支持农业产业化龙头企业和其它优质企业 重点支持项目 择优支持项目 限制、禁止支持项目 重点支持项目 纳入国家和地方财政预算资金补贴的农田水利实施，农村水、路、电网农村环境实施，农业生产、生态等政府非经营性项目 省级以上政府部门关注的农村基础实施 总、分行认定的黄金客户贷款项目 择优支持项目 有区域特色、品牌效益，有一定规模的农业产业化龙头企业 采取公司+合作社+基地+农户模式的农业产业链项目 技术成熟、农业发展迫切的农业科技项目 有规模的水电、网力发电经营性项目 国家和地方提供补贴的农机、农资、工业品下乡项目 优质农村流通体系建设和农业生产资料项目 限制、禁止项目 不属于农发行业务范围和对象的 高耗能、高污染、资源消耗型项目 五小企业：造纸、印染、纺织、酒厂、饲料 未达国家节能减排标准、环评不合格 以粮食为原料的工业酒精、燃料乙醇 近二年经营亏损，贷前资产负债率超60% 法人有不良信用，在其它金融机构贷款出现不良 未完成资产重组、债务不落实、产权不明 管理体制 民主决策、重大决策经营、行为、审议决策、审贷分离、将调查、审查、审议审批、发放、管理由不同部门承担 授权实行一级法人、分级经营、采取授权、转授权方式 权限审批、行长负责制 贷款按性质分：政策性、准政策、商业性 政策性贷款 主要包括：储备粮油、粮食调控、储备肉贷款 主要特点：政策性强、依政策文件办，对象严格，利费全补，亏损有来源。 准政策性贷款 主要包括：粮棉油收购、调销、中央和省级化肥储备 主要特点：政策性质、亏损无补贴、既执行政策，又要防范风险，主要解决农民卖粮难问题。 商业性贷款 商业性贷款是指中国农业发展银行，在国务院和银监会批准的业务范围内，自主决策，自担风险发放的贷款，这类贷款业务大部门是政策性贷款业务的必要延伸，体现明确的产业政策意图，服从服务于国家宏观政策。 主要特点：自主经营、自担风险，在业务经营中防范风险成为重点。 客户申请的主要内容与提供的基本资料 申请书主要内容、借款人概况、借款的目的与用途、借款金额、借款方式、还款方式及来源担保方式等。 提供的申请资料 借款人合法地位的证照，包括经年检的有关证照、董事会（股东会）同意的借款的决议文件 借款人申请本笔贷款的理由，申请固定资产贷款的应提供有关部门的项目文件，申请合资的应提供购销生产计划或购销合同等 借款人经营财务状况的资料，主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表及在他行借款和或有负债情况 借款人随风险能力的资料，还款来源是否充足担保人情况抵押物情况及有关证明 粮油加工贷款 对象：以粮棉油为主要原料的加工业 用途：解决从粮油市场收购调入（含加工转化）原材料和费用所需的流动资金需要。 主要条件：符合国家政策法规，按照用途用款符合农发行贷款要求信用等级A级以上，3年内无不良记录，自愿接受农发行信贷监督贷款方式一般担保 产业化龙头企业贷款 对象：地市级以上政府或部门认可的产业化龙头企业。 用途：解决借款人以及农业种植流通或加工转化所需短期流动资金和新建、技改等农业农田实施建设生产、加工所需中长期资金需要。 主要条件：符合国家政策、法规、经济效益好、信用等级在A级以上，有占总投资总额20%以上的资本金。 贷款方式：一般采用担保，对AA以上应抵尽抵后可采用信用贷款。 农业小企业贷款 对象：符合小企业标准的农业种养、加工、流通各类所有制企业 用途：解决借款人生产过程中流动资金需要，解决借款人新建、扩建、改建固定资产项目资金需要 主要条件：符合小企业标准，能增加农民收入，促进农村发展效益好，申请固定资产有30%的自有资金贷款方式担保。 农业科技贷款 对象：从事科技成果转化或生产的企事业法人 用途：解决借款人实施农业科技化成果转化或生产的短期流动资金需求和固定资产性质的中长期资金需要。 条件：经省有关科技部门鉴定颁发证书，有较好的经济效益，不低于项目总投资20%的资本金，信用等级A级以上，事业单位可暂不考虑。 农村基础实施和综合开发贷款 对象：