江西省收银员职业培训.ppt

? 为什么要培训 ？ 1.银行卡产业发展的需要； 2.银行卡市场规范的需要； 3.收银员职业流动性大； 4.规避风险；(个人和商户) 5.感谢大家选择收银员职业! 为何要规范市场 作为银行卡业务的服务窗口和风险防范的第一道防线，特约商户在受理银行卡过程中做到规范操作，在为消费者提供更好服务的同时，更是对商户及收银员自身利益的重要保障。 规范受理银行卡: 有助于防范银行卡受理过程中可能出现的风险，避免或减少因不规范操作或违规操作给商户、持卡人及银行造成的经济损失； 有助于明确风险责任，在出现交易纠纷时避免商户和收银员承担不必要的责任; 有利于提升商户服务品质，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消费，给商户带来更大回报。 上岗前应知应会 上岗前应知应会 一、银行卡识别 二、银行卡安全受理 三、银行卡欺诈风险鉴别及处理 四、POS及交易资料安全管理 五、相关法律知识及风险案例 附录：银行IC卡相关知识 一、银行卡的识别 （一）信用卡的识别 信用卡正面的各项内容 1、发卡机构名称； 2、发卡机构标志； 3、信用卡的使用范围； 4、凸印的信用卡卡号及 平面印刷的卡号前四位数字； 5、信用卡的有效截止日期； 6、持卡人性别、姓名 7、信用卡标志 银行卡的识别 银行卡的识别 （二）借记卡的识别 借记卡正面的各项内容 1、发卡银行中英文名称 2、发卡银行标志 3、借记卡类名称 4、有效截止日期或发卡日期 说明：有的借记卡不一定有 有效期或发卡日期 5、借记卡的卡号 6、持卡人姓名 7、“银联”标识图案 银行卡的识别 银行卡的识别 （三）信用卡和借记卡的区别 二、银行卡安全受理流程 银行卡安全受理流程 上述操作流程中，验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执行。 （一）验(审)卡 1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符。 2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、 损毁 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别：MS(女)或MR(男)、照片是否相符 5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致 6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样 7、卡背签名栏的检查 银行卡安全受理流程 银行卡安全受理流程 必须注意的是，验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程，关注以上风险防范要点。 银行卡安全受理流程 伪卡样例： 银行卡安全受理流程 （二）核对签购单 1、核对交易要素 正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、 交易类型等）与实际交易是否相符。 2、核对签名 POS成功交易完成，打印出签购单，或手工压印签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签名过程中，应注意以下几点： （1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、 亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认； 银行卡安全受理流程 （2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。 （3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。 因此，为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损失，特别提醒收银员应当严格核对签名。 三、欺诈风险鉴别及处理 （一）如何鉴别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 伪卡样例： 欺诈风险鉴别及处理 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 3、致电收单机构或中国银联授权中心(号码:800-820-8555 /400-820-8555), 根据授权人员提示提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息,请其验证卡片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有不一致，可判定为假卡或伪卡。 欺诈风险鉴别及处理 （二)鉴别不法分子的欺诈用卡行为 不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有： 1、持卡人穿着