农村商业银行客户经理法律知识培训(部分).ppt

第五讲 贷款业务中的法律问题（6） 法院认为抵押借款合同书中王小兰的签名是他人代签，其他人冒名顶替行为只是一种欺诈行为。银行作为贷款人，在与冒名签字人签订贷款合同时有义务按照有关贷款手续进行严格审查，仅凭李平提交的房产证及王小兰的身份证，银行就与李平签订抵押贷款合同，违反了《合同法》及《担保法》的相关规定。银行本身存在过错，不符合表见代理的构成要件而不能成立，其与李平签订的抵押贷款合同无效。 请问：依照“三个办法一个指引”如何从根本上解决这个问题？ 讨论题： 农户小额信用贷款中要求借款人购买某保险公司的意外险是否构成霸王条款？ 贷款有抵押即丧失风险？ 全国农村信用社最大侵占案 ：哈密案（1） 哈密城郊信用社新西分社出纳尉萍利用职务之便，采取空打存单、抽取存款凭条、账内虚增虚减等手段，单独或伙同他人侵占资金557万余元、挪用信用社资金1亿余元、收受贿赂10万余元。新西分社会计王风霞利用职务之便，单独或伙同他人侵占资金916万余元，挪用信用社资金5998万余元，对企业人员行贿12.5万余元，收受贿赂3万元。由于两人的犯罪行为造成城郊信用社新西分社损失1.45亿元，导致储户不能及时取款，农业贷款不能及时发放，严重影响了哈密地区的金融安全和社会稳定。 全国农村信用社最大侵占案 ：哈密案（2） 被告人尉萍犯职务侵占罪、挪用资金罪、企业人员受贿罪、企业人员行贿罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，剥夺政治权利三年，没收个人全部财产；被告人王风霞犯职务侵占罪、挪用资金罪、企业人员受贿罪、企业人员行贿罪，决定执行有期徒刑十八年，剥夺政治权利三年，没收个人全部财产 * 农村商业银行客户经理法律知识培训 卫新江 对外经济贸易大学金融学院 教授 宁波鄞州农村合作银行独立董13520949770（微信） 引子:银行客户经理案件频发 引子：银行客户经理案件频发 引子 1、客户经理的工作跟法律有什么关系？ 2、一名优秀的客户经理需要掌握哪些法律知识，才能做到？ 目录 一、法的概念与本质 二、金融法的发展演变 三、金融业的监管和合规法 四、存款业务中的法律问题 五、贷款业务中的法律问题 六、理财业务中的法律问题 七、资产保全业务中的法律问题 八、客户经理常见金融犯罪类型 九、应对客户跑路的技巧 十、互联网金融中的法律问题 第一讲 、法的概念与本质（1） 1、法的概念 你身边的法律现象：薄熙来“冤”不“冤”、内蒙呼格冤案、国务院提议修改商业银行法，取消存贷比、香港占中者遭审批、国土厅推翻法院判决、强制拆迁、安倍修改安保法案….. 中国传统法的概念： 法服从于礼 人情大于法律 追求的是无讼状态 强调人治 。。。。。 第一讲 、法的概念与本质（2） 1、法的概念 西方的法的概念 自然法学派：社会契约论、天赋人权论 分析法学派：法律是一系列义务规则、确认规则、改变规则和审判规则所组成的一套制度，并把第一性规则（设定义务的规则）和第二性规则（授予权利或权力的规则）的两类要素结合形成的规则体系。 社会法学派：法律是与宗教、伦理、习俗、道德、礼俗等混在一起的复杂社会现象。 第一讲 、法的概念与本质（3） 2、法的本质 神意论 意志论 正义论 3、法的分类 公法、私法 民法、刑法、行政法 实体法、程序法 民商法、经济法 第一讲 、法的概念与本质（4） 4、企业经营者对法律知识的需要 从熟人社会到陌生人社会的转变 消费者群体自我保护意识的增强 法治化理念的深入人心 企业经营者所需要的法律意识： 知法意识 学法意识 维权意识 证据意识 第二讲、 金融法的发展演变（1） 1、为什么金融业要纳入法治化管理？ 金融业经营对象的特殊性：金钱是洪水猛兽 金融业的公共性、外部性： 应对债务经济、金融结构化、国际化趋势的需要 法治化管理的要求： 选出好人、能人的“资格管理” 行为规范的“规定动作”，三个办法一个指引 外部监管、自律、市场纪律 职业操守 第二讲、 金融法的发展演变（2） 2、国际上对金融的两种立法倾向及对我国金融立法的影响 社会模式（the old or social model） 商业化模式（the business or professional model） 中国的模式：务实、商业化转变 未来可能的立法趋势 思考题 如何理解依法经营中的“法”？ 依法合规中的“规”指的是什么？ 如何区别法律风险与操作风险？ 第三讲、金融业的监管法（1） 1、银行业监管法 2003年12月27日通过，自2004年2月1日起施行，2006年10月修订。 六章五十二条 是银监会依法行政、依法监管的法律依据 第三条：监管目标 第四章 监督管理措施 第三讲、金融业的监管法（2） 2、中国人民银行