（精）第四章金融机构体系.ppt

第四章 金融机构体系 本章内容提要： 1、金融机构体系概述 2、银行金融中介 3、非银行金融中介 4、我国金融机构体系 5、国际金融体系 6、金融机构发展的趋势 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构概述 （一）概念 金融机构是专门从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。 金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其共性主要表现为其具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。其特殊性主要表现在以下三点： 经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。 经营关系与活动原则不同。金融机构与客户个人之间主要是货币资金的借贷或投资关系，其经济活动遵循信用原则。 经营风险及影响程度不同。金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。 （二）金融机构体系的构成 金融机构按照不同的标准，可以划分为不同的种类。 1、按照金融机构的主要业务类别可划分为：银行性金融机构和非银行性金融机构。 2、按照资金是否主要来源于存款，可分为存款性金融机构和非存款性金融机构。 3、按照金融机构的业务性质可划分为：商业性金融机构和政策性金融机构。 4、按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为：国内金融机构和国际金融机构。 二、金融中介产生和发展的原因 金融中介的存在大大减少了在金融交易中存在的各项成本 （一）交易成本 1、规模经济 ；2、专门技术 （二）不确定性 1、个人风险（投资不确定性、个人消费风险） 2、社会风险 （三）信息成本 1、识别成本 2、监督和实施成本 第二节 银行金融中介 一、中央银行 是由政府出面组织和授权集中管理货币储备并同意铸造和发行货币的银行，是国家最高的最具有权威的金融机构。（第六章） 二、商业银行 是依法接受活期存款，并主要为工商企业和其他客户提供贷款以及从事短期投资的金融中介。（第五章） 三、专业银行 专业银行是指定有专门经验范围和提供专门性金融服务的银行。如储蓄银行、合作银行、抵押银行。 （一）储蓄银行 1、储蓄银行及种类 指专门经办居民储蓄、以储蓄存款为其主要资金来源的专业银行。 （1）按照资本构成方式不同，可分为互助制银行、股份制银行和国有制银行。 （2）按照是否设立分支机构，可分为单一制储蓄银行和分支制储蓄银行。 （3）邮政储蓄银行。 2、储蓄银行的职能 ①信用中介职能 ②货币-资本转换职能 ③引导消费和服务职能 3、储蓄银行的业务 ①负债业务 自有资金和吸收存款 ②资产业务 发放贷款和证券投资 （二）合作银行 1、合作银行及其组织形式 合作银行是指由私人和团体组成的互助性合作金融机构。 （1）按社员承担的责任不同，分为无限责任制合作银行、有限责任制合作银行、保证责任制合作银行。 （2）按照其组织体制的不同，可分为单一制合作银行和系统持股制合作银行。 （3）按照其是否独立，划分为独立型合作银行和混合型合作银行。 2、合作银行的职能 （1）信用中介职能 （2）补充职能 （3）服务职能 3、合作银行的业务 ①负债业务——自有资本、吸收存款以及发行债券 ②资产业务——发放贷款。 （三）抵押银行 是以土地、房屋等不动产作为抵押放款业务的专业银行。 四、政策性银行 是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 （一）基本特征 1、组织方式上的政府控制性。 2、行为目标的非盈利性。 3、融资准则的非商业性。 4、业务领域的专业性。 5、信用创造的差别性。 二、组织形式 按资本构成分： ①国有独资银行； ②国家参股银行。 按外部组织形态分： ①单一制银行； ②分支行制银行。 三、职能 1、信用中介职能 2、经济结构调节职能 3、执行政府经济政策职能 （四）分类 1、开发银行 指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构。 资金来源渠道：资本金、发行债券、吸收存款、借入资金、借入外资。 资金运用：贷款、投资、债务担保。 2、农业政策性银行 资金来源：借入政府资金、发行债券、借入其他金融机构资金、吸收存款和国外借款。 资金运用：贷款、担保、发放补贴。 3、进出口政策性银行 资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道。 资金运用：贷款、担保、保险。 第三节 非银行金融中介 一、