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理财与规划 中信金通定安路营业部-沈超 Contents 什么是理财？ 我怎样才能嫁给有钱人？ 一个年轻漂亮的美国女孩在美国一家大型网上论坛金融版上发表了这样一个问题帖：《我怎样才能嫁给有钱人？》 年龄25岁，非常漂亮，谈吐文雅，有品位，想嫁给年薪50万美元的人。你也许会说我贪心，但在纽约年薪100万才算是中产，本人的要求其实不高。 有钱的单身汉一般都在哪里消磨时光？（请列出酒吧、饭店、健身房的名字和详细地址。） 我应该把目标定在哪个年龄段？ 为什么有些富豪的妻子看起来相貌平平？我见过有些女孩，长相如同白开水，毫无吸引人的地方，但她们却能嫁入豪门。而单身酒吧里那些迷死人的美女却运气不佳。 你们怎么决定谁能做妻子，谁只能做女朋友？(我现在的目标是结婚。) ——波尔斯小姐 罗波·坎贝尔的回帖 什么是理财？ 通过分析和评估财务状况和生活状况，明确理财目标，制定合理、可操作的理财方案，能满足人生不同阶段的需求，实现人生在财务的自由、自主、自在。 为什么要理财 惊人的教育成本 养老：追求一生财务资源收支的平衡 通胀 30年“偷走”你80万 CPI是消费者物价指数的缩写，是目前衡量通货膨胀的重要指标，CPI上涨意味着我们手中资金的购买能力下降。 比如CPI上涨1%，那么100元就只能买到99元的东西。CPI上涨越多，通胀比率越高，钱越不值钱。一年5%的通胀率也许不是什么大事，但是30年持续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。 一年通胀率5%计算，您今天的100万元10年后实际价值将变成61.39万元，您白白损失了近40%！30年后呢，100万元变成了23.14万元，损失了77%！ 怎样理财？ 理财的五大误区： 理财投资≠储蓄存款 预期收益≠实际收益 口头宣传≠合同约定 专家说好≠适合自己 投资理财≠投机发财 不要把鸡蛋放在一个篮子？ 1.资产配置 2.长期投资 3.复利投资 长期投资最大的秘诀在于复利： 年收益5%，20年复利后，资产就达到本金的2.65倍 年收益8%，20年复利后，资产就达到本金的4.66倍 年收益10%，20年复利后，资产就达到本金的6.73倍 一万元，每天赚1%，一年赚多少？ 投资渠道 不同周期的投资策略 投资渠道：理财产品 按风险收益分： 保本固定收益型 保本浮动收益型 结构型 按投资方向分： 信贷资产类 信托类 大宗商品类 基金、股票类 投资渠道：股票组合 金翼求金 投资渠道：房产 投资渠道：黄金 银行：如意金、纸黄金和黄金T+D 金交所：实物黄金 期货：期货金 市场：黄金首饰 证券：黄金股票 投资渠道：外汇 外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。是金融市场的主要组成部分。 国际上因贸易、投资、旅游等经济往来，总不免产生货币收支关系。但各国货币制度不同，要想在国外支付，必须先以本国货币购买外币；另一方面，从国外收到外币支付凭证也必须兑换成本国货币才能在国内流通。这样就发生了本国货币与外国货币的兑换问题。两国货币的比价称汇价或汇率。 外汇市场是全球最大的金融市场，单日交易额高达1.5兆美元。 投资渠道：基金 基金投资技巧：定投 举例来说，您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2＝0.982元，而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示或保证。) 上证指数走势图（1991-1-1至2004-12-31） 定投的必胜心法 定：逢低加码 种：至少2种不同的基金，但不要超过5只 不：不中断 选基金时注意3Q: Quality 、IQ 、EQ 学习使用一些工具：专业咨询、晨星、WIND等 定投优点 投资渠道：信托/阳光私募 信托又称“相信委托”，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。有财产的人为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理。受托财产权的人要收取一定的费用。 阳光私募通常是指由投资顾问公司作为发起人、投资者作为委托人、信托公司作为受托人、银行作为资金托管人、证券公司作为证券托管人，依据《信托法》发行设立的证券投资类信托集合理财产品。 阳光私募主要投资于证券市场，定期公开披露净值，具备合法性、规范性。 私募的特点 欢迎选择中信金通！ 近期美元走势 三次（微