保险欺诈相关材料保险欺诈相关材料.doc

摘 要： 伴随着保险业的发展，保险欺诈也呈上升趋势，并成为当前保险业健康发展的最大威胁之一，人身保险也不例外。本文着重分析我国人身保险欺作的类型、特点、成因及危害，并在此基础上，提出一些应对防范的建议。 关键词: 保险欺诈 防范 保险欺诈的概念：保险欺诈是指欺诈人或机构团体以作为或不作为的手段于保险产业中获取不诚实或不法的利益。防治保险欺诈是国际性的难题,台湾保险犯罪防治工作起步早,独具特色,取得了一定的成效,值得我们借鉴们台湾保险欺诈犯罪防治工作主要特点是:风险识别的广泛运用;灵活有序的组织框架;信息引导侦查的犯罪情报系统;反应迅速的案件报告制度;融合力量的一体化行动。我国大陆地区应进一步完善政府主导的共同打击保险犯罪框架;建立保险犯罪专业数据库尽快实现信息共享;成立保险犯罪防治专业组织;逐步建立保险反欺诈情报系统;加强保险反欺诈的交流与合作。 保险欺诈是指在保险活动中采 取欺骗手段侵犯保险合同当事人合法权益的违法犯罪行为。完整的保险欺诈概念既包括投保人、被保险人或受益人对保险金的欺诈，也包括代理人、经纪人、保险企业内部人员的欺诈。保险业从早期的海上保险发展到如今门类众多的保险产品，所承保的风险范围越来越大。与此同步的是，保险欺诈的案件层出不穷，举不胜举，欺诈的手段日趋隐蔽和狡诈。 保险欺诈主要表现为：第一，投保时不如实告知。此类保险诈骗使得不具备投保资格的人混入被保险人的行列，产生逆选择现象。如在健康保险中，投保人故意隐瞒既往病史和现有病症、或以第三者代为体检。第二，虚构或者伪造索赔。产险中常有故意沉船、故意纵火等把戏。在人寿保险中 更多还原 保险业的产生让人们减少了后顾之忧,但随之而来的却是让各国头疼的保险欺诈。根据有关资料,在国际上,通过保险欺诈获得的赔付约占总赔付金额的10%-30%,某些险种甚至高达50%。保险欺诈已成为世界各国保险业不得不面对的共同难题,特别是在保险业最发达的美国,保险欺诈已经成为仅次于偷逃税的第二大犯罪领域。美国反保险欺诈联盟的研究报告显示,1995年,在美国,不法分子通过保险欺诈所获得的赔付金额高达853亿 更多还原 一、保险欺诈是一个无法回避的社会现象 　　从保险业发展历史上说，保险欺诈从保险诞生之日起就如影随形，是一个无法回避的问题，或者说保险与保险欺诈是一对孪生兄弟。多年来，虽然各家保险公司（包括国内、国外）和监管部门采取了种种防范措施，但收效并不明显。保险公司和社会因保险欺诈带来的损失非常严重。 什么是保险欺诈与保险诈骗 　　从严格的法律意义上说，欺诈与诈骗是两个概念。广义的欺诈包括诈骗，狭义的欺诈是民事上的，诈骗则具有刑事色彩。 　　一、保险欺诈是一个无法回避的社会现象 　　从保险业发展历史上说，保险欺诈从保险诞生之日起就如影随形，是一个无法回避的问题，或者说保险与保险欺诈是一对孪生兄弟。多年来，虽然各家保险公司（包括国内、国外）和监管部门采取了种种防范措施，但收效并不明显。保险公司和社会因保险欺诈带来的损失非常严重。 　　据有关资料报导保险业发达的美国，当前的保险犯罪仅次于毒品犯罪。仅1994年医疗保险中的欺诈就导致美国人寿保险公司估计500亿美元的损失。一项调查统计报告显示，在美国，每年保险欺诈总成本（含寿险和非寿险）总计约为850亿美元―1200亿美元。其中2003年全年，保险公司为财产/意外险索赔欺诈支出达290亿美元，占全行业应计损失的10％。美国保险研究理事会的调查显示，在汽车车身损伤的索赔案中，骗赔金额占保险公司总赔付额的17％ ―20％；美国火灾防护协会的统计更是惊人，在50万起美国火灾案例中，竟有25％是由纵火者或是疑似纵火者造成的。而25％的美国人却表示，欺诈保险公司是可以接受的。 　　据日本警方统计，日本以意外伤害、健康保险实施欺诈的案件，1982年为600件，1985年竟高达994件，欺诈金额也激增到18.98亿日元。人身保险由于投保人和被保险人可以分离，那些不法分子就可以瞒着被保险人投保以死亡为给付条件的人寿险，并特约意外伤害险，同时又由于人身保险不会构成重复保险，保险公司要就每份合同各自履行规定的责任，不法分子会更青睐人身险，乘机主动多头高额投保，谋骗巨额保险金。财产保险中的机动车辆保险常常是不良动机投保的主要险种。震惊我国保险界的特大欺诈案犯罪特征最为典型，广东胡氏四兄弟多次到各家保险公司投得机动车辆险，并伪造证明材料，在两年时间从9个保险营业网点先后34次骗取近200万元的保险赔款。 　　世界其他各国，诸如瑞典、德国、英国也都有保险欺诈案的记载和总结。 　　在我国，由于保险业尚属年轻的产业，1990年代，保险欺诈问题并不突出，进入2000年代，随着我国保险业的空前发展，保险欺诈问题日益