信托产品分类信托产品分类.doc

一、固定收益类1、贷款和融资租赁类信托产品 产品介绍 贷款类信托产品是上海信托最传统的信托业务之一。作为受托人，上海信托募集资金，向信用资质良好的借款人发放贷款，并以贷款产生的利息作为信托收益来源，为受益人谋取利益。 融资租赁类信托产品是融资租赁和信托法律关系相结合的创新型金融产品，是指以融资租赁方式运用信托资金为企业提供融资服务，并以租金收益作为信托收益来源的一种资金信托业务。产品特点 (1)收益稳定。该类信托产品收益较为稳定，收益率主要根据央行贷款基准利率浮动，受资本市场波动的影响较小，属于稳健型的理财产品。 (2)安全性高。上海信托基于自身的专业技能对借款人或租赁方的财务状况、经营能力、企业信用等综合情况进行审慎的调查，同时通过信用担保、动产或不动产抵押、股权质押、银行后续贷款等担保方式保障信托资金的安全。二、银行资产类1、信贷资产和票据类信托产品 产品介绍 银行资产类信托产品是指银行作为发起人，以其持有的各类银行资产（如信贷资产、票据等）设立信托，上海信托募集资金购买该信托产品的受益权；或通过银行个人理财计划渠道发行该信托产品，其中银行作为单一的委托人设立单一资金信托，资金用途包括受让银行所持有的信贷资产或者票据资产等。 信贷资产转让类信托计划：主要用来满足银行实现盘活信贷资产、降低存贷比率的内在需求。该信托计划一般约定由信托资产的转让银行担任信贷资产的管理人，负责信托项下信贷资产的本息回收等工作。信托收益来源于信贷资产的利息收益，上海信托作为受托人收取固定费率的信托管理费。 票据资产类信托计划：信托资金用于受让银行所持有的已贴现银行承兑汇票或由银行保贴的商业承兑汇票对应的票据资产。信托期间，上海信托委托银行负责票据资产的日常管理和回收工作。转让人拥有对信托所持票据资产的优先回购权。信托到期前，票据资产由转让人回购变现或持有到期变现。票据资产变现后，受托人向受益人分配信托利益，信托终止。产品特点 (1)效率更高。银行资产类信托产品有利于银行盘活金融资产，提高银行核心资本使用效率，节省资金占用成本，为商业银行扩大收益提供机会； (2)效益更好。有利于银行发展中间业务，在盘活固化资产的同时还可以开拓营销费、管理费等收入来源，增强商业银行盈利能力； (3)风险更低。银行资产类信托产品为商业银行提供了有效的风险控制手段，使商业银行的风险管理能力大大增强； (4)结构更优。银行资产类信托产品可以帮助商业银行有效进行资产负债管理，提高资本充足率，同时使资产负债的期限也趋于合理； (5)收益更稳。银行拥有资源优势，其资产质量得到很好的控制，信托通过提供制度安排，使投资人能够获得稳定的收益。三、现金管理类1、现金丰利集合资金信托产品 产品介绍 现金丰利系列集合资金信托产品利用信托平台发挥货币市场基金的投资功能，并在此基础上有所扩展，主要投资于安全性、流动性很高的短期金融工具和风险很低的货币市场。现金丰利可以复制货币市场基金的投资组合，在保证信托资金安全性和流动性的前提下，对货币市场基金进行优选和套利，利用多种投资手段，追求适度的收益。 现金丰利是一种基础性、标准化的产品，属于低风险、低收益的信托品种。该产品是一个完全开放式的信托计划，它打破了以往信托计划缺乏流动性的障碍，投资手段灵活多样，信托资金的安全性、流动性和收益性匹配良好。投资者的资金可在上海信托发行的其他信托计划与现金丰利之间实现约定的自由转换。在时间上，资金加入T日计息，比货币资金的到帐时间更短，投资者认购资金到账当天即开始享有投资收益。资金退出更快捷，最快可实现T+1到账。 产品特点 (1)投资更宽。产品投资范围包括：金融同业存款；剩余期限2年以内的短期国债、金融债、中央银行票据、企业债等；期限1年以内的债券回购；银行定期存款、协议存款等；信托所特有的短期投资渠道（比如短期流动资金贷款等）；对货币市场基金进行优选投资；以及其他安全性高并且依法允许投资的短期金融工具； (2)收益更高。现金丰利本身可以复制货币市场基金的投资组合，并可以对货币市场基金进行优选和套利，加上其他一些信托所特有的投资渠道，因此在运作成熟后，有可能获得比市场同类产品更高的收益； (3)进出更快。投资者认购资金到账的当天即开始享有收益；投资者提供的信托利益接收账户与信托账户为同一家银行时，赎回资金可实现 T+1 到账； (4)转换更活。可在上海信托发行的其他信托计划与现金丰利之间实现约定的自由转换，省去资金往来的麻烦。 四、受托服务类1、受托代持股权投资信托产品 产品介绍 上海信托最早开展此项业务时，主要是以发起设