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理财作业（第章——第章） 1、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（错） 2、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（错） 二、单选题 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、收集客户个人信息的方法，不包括（C）。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 三、名词解释 是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青春期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人银行理财 个人银行理财指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 3、储蓄 广义的储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。狭义的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。 四、简答题 答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人银行理财产品面临的风险主要包括哪几类？ 答：按风险来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要包括以下几类： (1)信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性； (2)汇率风险。指由于汇率变动而给人个投资者带来损失的可能性； (3)通货膨胀风险。指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性； (4)政策风险。指由于国家货币政策、外汇管理政策、银行监管政策等一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险； (5)道德风险。指在委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息少的委托人之间存在着信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势，采取隐蔽行为，改变签订合同时约定的行为模式(如不努力工作、挪用委托人资金、误导委托人等)，从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人利益。 3、个人银行理财规划包括哪些步骤？ 答：个人银行理财规划一般由七个步骤组成：(1)个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。(2)梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一步的内容进行具体分析。(3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。(4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配。(5)对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。(6)个人银行理财业绩的评估。(7)个人银行理财规划的修正。 五、论述题 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义。P9-10 个人理财作业（第章——第章） 名词解释 指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币闹资产保值和增值的行为。 2、债券 是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 3、证券投资基金 是指通过发信基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 4、个人证券理财规划 是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，面对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 5、个人保险理财 就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 6、个人外汇理财 指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 四、简答题 答：个人证券理财应该遵循安全性、流动性和收益原则。 2、证券投资基金的特点是什么？P70 答