[单身青年家庭理财方案设计.doc

内蒙古地区青年家庭理财方案设计研究 内容摘要：青年指从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。该时期经济收入可能较低且花销较大，成家、买房、买车、添置家庭耐用品是这一阶段主要理财目标。虽然没有多少资金用于财富积累，但是单身期也是开始计划投资的关键时期。青年时期的财务规划尤其重要，体现在做好人生保障的情况下，控制资金使用情况，实现原始积累，为以后的财务规划提供一个好指导方向，同时也做好职业规划。本方案本着求是，务实的原则，从客户的财务实际情况和现实要求出发制定出可操作的计划。方案根据目标客户的具体需求，有针对性的为顾客设计投资理财规划，从而达到开源节流、增收节支，提高自身安全保障，实现原始积累的目的。通过本方案的实施，练先生基本上满足了所有的理财目标，同时也达到了经济保障和提高收益的目的。 关键词： 青年期理财 理财规划 方案设计研究 一、客户的基本情况 练先生，24周岁，单身，大学毕业，银行行政管理工作。工作半年，由于是刚开始工作，工资不会高，目前税前工资是2700元/月，单位缴纳五险一金。2008年8月晋级，工资可达税前3950元/月，年终奖12000元。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。目前有将近1.5万的资金投资于股市，活期存款8000元，开支方面，没有住房，每月得支付房租（浙西南小城市，消费不算高），每月得承担交通费，社交费，餐饮费以及服饰等费用，估计一个月800元。目前本人身体良好，无病症，但是工作方面缺乏经验，有一定失业风险。负债方面：助学贷款1.8万，信用卡负债2500元。父母身体状况良好，能自足还能富余，有生活和身体保障。 二、财务现状剖析与理财需求分析 （一）客户基本信息及理财目标 1．基本信息： 表——1. 练先生基本信息表 基本信息 家庭 情况 练先生今年25岁，练先生在浙江省内一家城市商业银行任行政工作，练先生工作相对稳定。目前身体状况良好，无不良嗜好，父母身体健朗，能自足还能富余，有生活和身体保障。在经济上不需要练先生任何扶助。 投资 偏好 练先生是金融投资相关专业毕业，对于新的投资产品乐于尝试，但他认为没有必要为了追求过高的收益而冒太大的风险。 生活 态度 练先生刚从大学毕业，没有太多的可支配资金，由于工作方面尚缺经验，主要精力还是花在工作和职业规划上。 2．理财目标 根据练先生的自身实际情况，考虑其处于事业起步期和财富的初步积累过程,作一个中短期（5年）的理财目标： 重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。 希望一年内可以购置一辆经济型轿车用以代步。 置业计划：练先生希望5年左右时间能积累购置一套房产首付款。 医疗等保险计划：在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。 一到两年内偿还学贷，加强自身提高及继续教育，两年内取得本科学历。 为家人尽责，提高生活质量。 3．个人背景信息的基本判断 人生阶段和未来规划： 练先生正处于事业起步期和财富的初步积累过程,刚踏上工作岗位，缺乏经验，失业风险高，也是生活最为繁重,压力也较大的时期，固需要自我充电的资金和时间,需要娱乐放松的时间，正值青年也有获得高品质生活的追求，期望获得属于自己的休闲居住环境。对生活的保障的要求，加强自身提高及继续教育，投资计划和成家计划也提上了日程。 生活态度： 刚从大学毕业的青年，没有太多的可支配资金，工作方面尚缺经验，主要精力还是花在事业上。 职业特征： 尽管从事金融行业，但学历低、经验浅，所以尚验庭精力还是花在工作上。但他们一个工作工资不会高，目前税后工资得加强学习，确保工作稳定。刚开始工作工资不会高，目前税后工资是2700元/月。2008年8月晋级，工资可达税前3950元/月，年终奖12000元左右。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。在以后的工作中其收入将会随着工龄的增长、经验的积累、能力的提升而不断提高，在保障方面各项保障也都会比较充足。 保障方面： 单位给予缴纳五险一金，但缴纳的是大病医疗保险，再者由于工作特殊性需要经常出差或外出办公，所以在毕业初买份适合自身的保险非常必要。 投资偏好： 由于练先生具备一定的证券投资实践经验和能力，并投入了部分资产，目前，正处于事业的开始，没有积累，但也没有太多的后顾之忧，承受风险的能力良好，比较熟悉投资，风险偏好相对激进。 （二）金融前提设定和理财方案设计原则 1．金融前提设定 由于本方案的时间跨度（5年）较长，客户的基础信息会有一定程度的变动，加上未来我国经济环境的变化可能对本案产生的影响，为了便于我们做出