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金融法复习大纲 单选，填空，简答，名词解释，论述 第一编　　金融法总论 金融法概述 掌握金融的概念及其基本形态和信用的概念。 金融就是价值的融通，本质是资产的跨期配置 基本形态：金融分为资金和融通，融通有包括商品流通和资金流通，资金流通包括强制，无偿的财政分配和自愿有偿的信用分配 信用：不同所有者之间以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式 2.掌握期货和期权的概念。 期货是指双方约定在将来有效的时间内，已商定的价格买入或卖出一定数量的标的资产 期权是指买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方在将来某日前任何时间，按约定执行价格或协定价格买入或卖出某种资产的选择权 2、掌握金融法的概念和基本原则。 金融法是指调整金融关系的法律规范的总称 基本原则：在币值稳定的基础上促进经济发展 保护债权人，投资人利益 分业经营，分业管理原则 维护金融稳定 各国金融体制和金融立法 了解我国建国后金融立法。 1995年为中国金融立法年 颁布了《人民银行法》（03年修改），商业银行法（03年修改），《票据法》（04年修改），《保险法》（09年修改） 颁布之前由《银行管理条例》（被视为行政机构）进行规制 金融监管机构：一行三会（中国人民银行，银监会，证监会，保监会） 1998年《证券法》又称蓝天法，05年修改 2001年《信托法》 2003年《证券投资基金法》（2012年修改），《银行业监督管理办法》（06年修改） 第二编　　银行法 中央银行法律制度 了解中央银行的性质、职能 性质：中央银行是调节宏观经济，监督管理金融业的特殊国家金融监管机关 职能：传统职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行 现代职能：宏观调控，金融监管，金融服务 2.了解我国人民银行的法律地位和组织机构。 我国人民银行直接隶属于国务院，独立性较弱，属于相对独立 组织机构包括权力机构（最高决策机构，最高执行机构，监督机构），内部组织机构（又称职能部门，包括行政管理部门，业务部门，金融监管部门，调研部门），分支机构（经济区，行政区）和咨询机构 3.掌握我国央行的货币政策。 最终目标：币值稳定并以此促进经济增长 存款准备金实施对象：所有吸收一般存款的金融机构（商行，邮政储蓄），一般比较高。超额准备会支付利息 央行基准利率：央行为商业银行和其他金融机构存贷款所规定的法定利率，按先外币后本币，先贷款后存款，先长期大额后短期小额实现利率市场化 央行再贷款政策（作为最后贷款人，提供信用贷款），解决临时资金不足，不得用于放贷和证券投资，有20天，三个月，六个月，一年几种，从04年起实施再贷款浮息制度（只能增加不能减少） 央行再贴现政策：再贴现率与贴现率倒挂，再贴现率远远高于银行间回购利率和银行间拆借利率 公开市场操作：影响短期货币量，主要方式为回购和利率招标。针对国债，外汇和金融债券 存在的问题为:利率弹性不够，参与主体过少，市场深度不够 4.掌握洗钱的含义和我国反洗钱立法。 洗钱是指通过各种行为，使得犯罪的收益表面上成为正常收入 反洗钱立法：一法四令 一法：《中华人民共和国反洗钱法》 四令《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。 储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。按贷款使用期限划分 1.短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。目前主要有6个月、1年等期限档次的短期贷款。这种贷款也称为流动资金贷款，在整个贷款业务中所占比重很大，是金融机构最主要的业务之一。 2.中、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。 商业银行是指依照和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。　设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 设立商业银行，应当具备下列条件： 　　（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； 　　（二）