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授课大纲 为什么个人理财规划很重要？ 个人理财规划解说 个人理财规划的过程 个人理财规划的原理 猫王：Elvis Presley 1953年中学毕业，卡车司机 1956年，偶然步入歌手行列，成为日进斗金的摇滚明星 50年代——70年代中期，单曲唱片销量达亿，专辑2500万张，EP唱片1500万 1977年因毒品过量猝死，经济状况一团糟，前妻及女儿继承了仅为500万美元的遗产 至2004年，女儿丽莎将“猫王”公司85%股份出售，净赚1亿美元。 拳王泰森 鼎盛时期，身价超过4亿美元 花钱速度惊人：每月40万美元的生活费；豪宅仅浴室就38间；养老虎做宠物；豪掷小费；失败婚姻买单；官司缠身（1995-97年间花费近1000万美元打官司） 2003年宣告破产，生活潦倒，风光不再 钟镇涛 2002年法院裁定破产 此前，年入1000万港币 房产投资高达1.54亿港币 过度负债，投资于低流动性的资产 肆意挥霍：其妻每年仅置装费就高达500万港币，各大世界名牌的顶级VIP 1997遭遇亚洲金融危机，楼市下滑，成为负资产，部分贷款利率高达24%，所余本息至2002年已滚至2.5亿港币。 三、个人理财规划的过程 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财规划过程 步骤一：检查你的财务健康状况 步骤二：制定财务目标 步骤三：制定行动计划 步骤四：执行计划 步骤五：检查进展状况，重新评价和修改理财计划 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1. 检查财务状况 理财规划的起点 赚了多少？消费了多少？消费开支分布如何？ 了解自己整个财务状况和收支状况的全貌 财务记录具有启迪作用，是保持自己财务健康的第一步 储蓄第一目的：退休。第二目的：子女教育 2005年美国一项调查，第一比第二多3.5倍，但52%的工作者储蓄少于25000美元，65岁以上者59%的储蓄少于10万美元， Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2. 确定你的财务目标 不知道自己想要什么，也就无从实现它。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 讨论：哪个是合理的目标？ Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 确定理财目标的方法——SMART法 清楚明确的写下来，附上费用，计划何时实现。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 财务目标的时间尺度 短期（1年以内） 准备相当于3个月生活费的应急资金；付清账单和信用卡；买一件大件物品；一个小度假或一些娱乐活动；等等 中期（1~10年） 年龄大些的孩子的大学费用；规模较大的房屋装修；买方的首付；清偿较大的债务；支付一大笔支出（如婚礼）；买一栋度假别墅；安排一次较长的海外旅行；等等 长期（10年以上） 年纪较小孩子的大学费用；准备补充退休金以保持退休生活水平；照顾已退休父母；开创自己的事业；等等 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET