机动车辆保险介绍.doc

一、什么是车险？ （一）基本概念 1、我们通常所讲的车险，是指机动车辆保险的简称，而车险又包括两个部分，即：机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）和机动车商业保险。 2、交强险的定义：是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 3、商业车险的定义：是指 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4、商业险的构成：我公司选择A款条款。目前我司条款包括以下： 基本险（8个）：机动车第三者责任保险，家庭自用汽车损失保险，非营业用汽车损失保险，营业用汽车损失保险，特种车保险条款，摩托车、拖拉机保险条款，机动车车上人员责任保险条款，机动车盗抢保险条款。 机动车提车保险条款（4个）：机动车损失保险，第三者责任保险，车上人员责任保险，通用条款。 附加险条款（24个）：玻璃单独破碎险条款，车身划痕损失险条款，可选免赔额特约条款，不计免赔率特约条款，火灾、爆炸、自燃损失险条款，自燃损失险条款，新增加设备损失保险条款，发动机特别损失险条款，机动车停驶损失险条款，附加换件特约条款，随车行李物品损失保险条款，新车特约条款A，新车特约条款B，车上货物责任险条款，附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款，教练车特约条款，附加油污污染责任保险条款，附加机动车出境保险条款，异地出险住宿费特约条款，法律费用特约条款，多次事故免赔率特约条款，节假日行驶区域扩展特约条款，特种车保险批单（01起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款，02特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款）。 （二）交强险简介 1、特点：依据国家颁布的《道路交通安全法》制定和实施，具有强制性、广覆盖性、公益性的特点。 2、意义：一是完善我国的立法体系，有利于保护人民生命财产安全；二是有利于保障交通安全。 3、责任限额： 被保险人有责任时，责任限额为： 死亡伤残11万元 医疗费用10000元 财产损失2000元 被保险人无责任时，责任限额为： 死亡伤残1.1万元 医疗费用1000元 财产损失100元 4、注意事项：不得拒保；不得捆绑商业险销售；代收代缴车船税。 （三）商业车险简介 1、特点：遵循自愿原则，即客户自愿投保，可以不买商业险；保障更全面、更充分，即不单只是对第三者的赔偿，还有车损类的赔偿；商业行为，即以赢利为目的。 2、责任限额：车损险以新车购置价为保险金额，新车购置价含有购置税，不是裸车价格；三责险选择不同的限额档次，如5万、10万、15万、20万、50万、100万以及100万以上（以50万为基数）等；自燃、盗抢以实际价值为保险金额，即新车购置价扣除折旧。 （四）交强险与第三者责任保险比较 1、第三者责任保险概念：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 （2）区别与作用： A、属于商业行为，保额可自由选择； B、对于交强险是有效补充。 二、为什么要买车险？ （一）国家法律、规范要求 1、由于交强险是依据《道路交通安全法》制定和实施的，带有强制性，属法定保险。依据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，对于机动车所有人、管理人未按规定投保交强险，由公安机关交通管理部门扣留机动车，处保险费2倍的罚款。 2、按照《国家税务总局 中国保险监督管理委员会关于保险机构代收代缴车船税有关问题的通知》的要求，自07年7月起，为方便客户，机动车在投保交强险时，由保险机构代收代缴车船税；未按规定缴税的，要相应扣罚滞纳金。 （二）自身保险需要 1、对爱车可能发生损失的补偿，包括碰撞造成爱车损失的维修费用、爱车被盗造成的损失、自燃造成的损失等； 2、对第三者造成的损失的赔偿。由于法律环境的变化，对于第三者的损失，特别是第三者人伤损失的赔偿限额很高。以深圳为例，一个深户的死亡赔偿金额最高可能达到82万多元，仅投保交强险远远不够解决这一风险，因此客户非常有必要补充投保高保额的第三者责任险。 三、车险需求分析 （一）需求的差异性 不同的客户有不同的需求，存在一定的差异性。有些客户自认为驾驶技术好，对自己有信心，不会撞车或者撞车的概率很小，他就可能会选择不投保车损险，属于风险自担型客户，有的客户对风险管控很理智，通过小费用来转嫁大风险，即购买车辆保险，属于风险规避型客户…… （二）常见的几类