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月入2500单身MM同样有理财余地 随着ldquo;90后rdquo;陆续走上工作岗位，ldquo;90后rdquo;逐渐成为投资消费市场的主力。据了解，ldquo;90后rdquo;普遍对投资理财缺少长期规划，ldquo;月光族rdquo;、ldquo;卡奴rdquo;、ldquo;房奴rdquo;等等在ldquo;90后rdquo;中比比皆是。 理财师建议刚踏入社会的80后年轻人应加强和树立正确的财富观、幸福观，应尽早学会投资理财，早理财早受益。只有转变与规划才是走出ldquo;窘局rdquo;的一个理想方法。 【财务分析】 从小唐的基本情况来看，现已完成了学业，有了稳定的工作和收入，预计收人会根据自己从业的经历逐年有所增加，生活较节俭，家境无力给予财力上的支持，正处于人生自立自为的阶段，目前的年收入、支出状况下： 按小唐现在的生活支出安排不但是典型的ldquo;月光族rdquo;，半年后不但要花光仅有的存款2000元，还要借钱过日，变成ldquo;亏空族rdquo;、ldquo;啃老族rdquo;，进行投资显然不可能，5年的人生短期目标可谓是ldquo;空中楼阁rdquo;。所以，现在的首要计划是调正自己的支出结构，在平衡收支的情况下，强行地进行储蓄和投资，同时，结合自己的专业努力工作，提高才干，争取更多的ldquo;补贴性收入rdquo;和加薪机会。 【案例】月入2500元日子还尴尬 小唐才毕业参加工作，在一家企业单位工作，每月收入2500元，只能勉强维持基本生活，但生活上应接不暇的各种开销却很让她很有些尴尬。 小唐的家庭条件并不是太好，大学期间，她每个学期都是靠打临工，赚取生活费用，同时为了不让父母为因供自己读书而负债太多，她在学校申请的5万元助学贷款现在已经到还款期，每月需1500元用于还款，并且3年才能还完。以前在学校的消费水平都远远低于社会上的生活标准，小唐每月省吃俭用300元就可以基本过得去。但是现在，小唐每个星期仅开一次荤，都需要500多元，每月房租为550元，由此算来，还不含其他个人每年日常消费和服装等生活用品7200元的开支，每月赚取的这点生活费用就基本上消耗殆尽，半年来，小唐仅有一张2千元左右的活期存款。 小唐现在已经22岁了，在婚姻问题上，她的想法是一般在云南都是男方买房，女方买车，自己27岁左右结婚。她的理想是近5年的时间能够积攒下一笔20万元的存款，到时就直接买一张15万左右的车当做自己的嫁妆。 有同事跟小唐说，在现在这种低利率高通胀的情况下，若还是将钱放在银行存着，那是傻，最好的情况就是进行基金定投，也有同事说应该购买债券或是银行利率较高的理财产品。 面对这些说法，小唐一时没了主意，不知道自己应该怎么做才能实现自己的计划。因此希望理财师能够给小唐一些建议。 【理财规划】 根据小唐目前可确定的因素，可调整的支出项有：外出就餐费、用品衣着服装支出、房租支出，调整的建议如下： 首先，小唐可以改变外出就餐的方式或习惯，如与朋友平等凑钱定期聚餐或采取ldquo;aardquo;制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。 其次，在消费上多利用现代金融工具，利用ldquo;网上购物rdquo;方式购买用品和衣着服饰，如办理工商银行银行信用卡并开通个人网上银行，利用ldquo;btocrdquo;(个人对工行特约商户网上购物支付方式)网上购物。据客户反映，此方式购物既能了解和购买到全国众多商家最时尚新潮的服饰、物品，又能进行同类商品的价格比较和了解到必威体育精装版的折扣信息，购买成本节约20%-50%之间。 在居住上，与朋友或同事合租房，将每月房租支出节约一半，若回巢居住用于孝敬父母;而在归还助学贷款方面，小唐3年后还清助学贷款2年的积蓄加上5年以定投方式积累的资金，可以利用银行按揭贷款的方式首付40%实现结婚时的购车计划。 在投资上，在目前证券投资市场前景未卜的状况下，不要盲目涉险进入高风险投资领域。对于缺乏专业知识又没有时间精力做投资的80后年轻人来说，参加基金定投是一种良好的投资手段和良策，也能够帮助进行强制储蓄。因此，小唐可利用已有的2000元存款和节约的工资加之预期的工资增长每月定投300元的股票型基金并坚持5年，按9%的年均经验回报率(2000年至今股票型基金的回报率达20%，近五年的平均回报达50%以上)，5年后可实现收益22800元，可用于结婚时购车首付款。 同时，由于小唐用于抵 抗突发事情的能力较小，建议办一张信用额度在1-5万元的信用卡，同时目前在无能力进行长期保险规划或投资的状况下，根据外出情况和工作性质购买意外伤害险防范风险。 此后，小唐若是能凭借自身的努力和出色在工作上