某家庭理财规划书.doc

《个人理财》课程作业 题目： 家庭理财及规划 学 生： 学 号： 201202030127 院 （系）： 材料科学与工程学院 专 业： 材料物理 班 级： 121班 2013年6月14日 家庭理财及规划 一．家庭基本情况 家庭成员基本情况 家庭成员 年龄 工作 身体状况 父亲 44 公司职员 健康 母亲 42 公司职员 健康 我 20 学生 健康 每月收支状况(单位：元) 每月收入 每月支出 父亲收入 4100 房屋贷款 1600 母亲收入 2750 基本生活开销 2000 其他家人收入 0 外出就餐、购物、娱乐等 3500左右 其他收入 500~5000元不等 医疗费 0 其他 0 合计 7350~11850不等 合计 7000左右 每月结余（收入-支出） 0~5000不等 年度性收支状况(单位：元) 收入 支出 年终奖金 10000 保险费 0 存款、债券利息 400 产险 0 股利、股息 10000 旅游费 5000 其他 0 人情费用、探亲费用 5000 合计 24000 合计 10000 每年结余（收入-支出） 14000 家庭资产负债状况(单位：万元) 家庭资产 家庭负债 现金及活存 2 房屋贷款（余额） 14.5 定期性存款 1.3 汽车贷款（余额） 0 基金 5 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 房地产（自用） 50 其他 0 房地产（投资） 0 其他(朋友借款) 1.2 资产总计 59.5 负债总计 14.5 净值（资产-负债） 45 家庭财务状况分析 1、总资产负债率 ＝ 负债 / 总资产＝1450,00 /595,000＝24.4% 一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前莫某家庭的总资产负债率较为合理。 2、每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝1，600 / 9，600＝16.67% 一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前莫某家庭的每月还贷比较为合理。 3、流动性比率 ＝ 流动性资产 / 每月支出= 20,000 / 7,000 = 2.9 一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前莫某家庭的流动性基本合理。 4、每月结余比例 ＝ 每月结余 / 每月收入＝2，600/9，600＝27.1% 5、消费比率＝每月支出/每月净收入＝7,000/9,600=72.9% 一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流 6投资资产与净资产比例：投资资产/净资产＝50，000/450,000=11.1% 一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，莫某家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。 三．家庭财务诊断 从之前的基本情况和财务分析看来：家庭的日常消费支出占每月收入为72.9％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。而莫某家庭的收支和资产负债情况，主要有以下问题：资产结构不合理，金融资产占比较低。莫某家庭目前总资产为59.5万，自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14％左右，其金融资产总量少（8.3万），制约了家庭提高资产收益的能力。为了实现家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。 家庭理财规划 家庭为了达到理财目标，从现在起必须做到开源节流，每月消费支出应节省出2000元左右的开销支出，这样每月能有4500元左右的金融资产进行积极投资，同时为实现其财务目标的实现，可暂时不考虑旅游及尽量缩减人情和探亲费用。 其次，家庭可以将现金及活存2万元和定期性存款转存为货币市场基金，预计年收益率为3％－4％左右，作为理想的储蓄替代产品可随时存取。 三是，家庭都参加了社会保险，由于社会医疗保险定位于提供基本的医疗保障，即使参加了基本医疗保险，若因住院治疗或患重大疾病，超过的医疗费用需要补充商业医疗保险来补充。同时家庭还必须投保一份意外伤害险，以备无患。 第四，父母已经40岁了，应当做好养老规划