毕业论文 张玉丽1.doc

毕业论文 题目：浅析农村信用社风险管理 学生姓名 张 玉 丽 学 号 专业班级 分院（系） 指导教师 2011年10月 浅析农村信用社风险管理 摘要：关键词：农村信用社风险管理、建立农村信用社风险管理的必要性 　　经济经济决定金融，农村信用社的资金主要是来源于公众存款，涉及千家万户，信用社的市场定位在农村，潜力在农村若发生风险将会引发社会的不安定。农村信用社经过近几年的发展，成为农村金融行业中一支不可忽视的新生力量，但其要健康、稳健发展还需进一步强化和完善风险管理体系建设。 　　新农村做出新的更大的贡献我国农村金融问题已成为“三农”问题的瓶颈之一，而农村金融机构的主力军就是农村信用社，它的问题产生绝大部分与各种各类风险的发生密切相关。农村信用社面临的外部风险远远高于其他商业银行。另外信用社自身的经营状况不容乐观，信贷资产质量比较差等问题。这些问题如果得不到及时解决，将严重影响农村信用社的生存与发展。帮助农村信用社早日摆脱困境，实现稳步健康发展。提供更好、更全面的服务，才能推动信合事业的发展，为建设富裕、开放、文明和谐的社会主义新农村做出新的更大的贡献。 人力资源结构、农村信用社风险 　（一）彻底改变漠视和淡化风险的意识和行为彻底改变漠视和淡化风险的意识和行为，增强职工的风险意识，实行市场化运行机制，真正做到优胜劣汰，全面推进社会信用体系建设。综合运用法律、经济、舆论监督、宣传等手段，同时，逐步建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制以及考核评价制度。广泛开展企业信用评级制度，着力培养企业和个人信用观念。建立和完善社会信用管理体系，可以利用客户资信监测网络与传播系统、建立定期向社会公布黑名单客户制度、建立对不良客户的监管和约束机制、建立金融安全协调保障机制等几个方面着手。充分利用社会监测、资信监测的传播系统，真正掌握客户信息，对客户进行筛选，有效地防范和化解金融风险。 　（二）从农村出发加强民主管理从农村实际出发，对经济相对落后、资本充足率较低、抗风险能力较弱的农村信用社成立统一的法人，要改造和完善法人治理结构，真正建立“三会”的权力制衡和约束机制，即形成董事会对重大事务进行决策，管理层在相应的授权范围内进行经营管理，监事会、股东代表大会对其形成监督的制衡机制，保证和明确各机构的职责。建立责任落实制度，对在管理、操作、监督上因制度不规范、执行不力的要层层追究责任。要建立科学的决策体系，加强民主管理就是要加强决策的科学性和民主性。信用社各部门的主要职责就是对各项业务的合法合规性进行审核，对已经或可能出现的各种风险进行识别、评估和监控，对违规业务操作提出处罚建议等，及时消灭内部控制中存在的隐患和漏洞。 　（三）调整和优化人力资源结构现代社会的竞争体现在资源的竞争，谁掌握了资源谁就在竞争处于优势。资源是由人发挥其作用，只有合理配置才能让资源得到优化和合理利用，所以说人是竞争力之本。信用社应该着力开发好职工的能力，将其的资源发挥最大的用处。开发人才就应先做到以人为本的观念，体现在对职工的尊重和信任。要健全“以人为本”的员工内在自主管理模式，充分尊重员工个性要求和发展，建立以人为核心的“人本管理”，建立员工的价值体系和企业精神，更多考虑员工长远发展。信用社除了注重人力资源的开发，还需对人力资源配置方式进行重构。依法建立以合同为核心的用工制度，全面评价人才，全面推行聘任制度，为调整和优化人力资源结构奠定制度基础。（）建立现代的风险管理信息系统要建立现代的风险管理信息系统，就应该重视起定量分析，大量运用数理统计模型来识别、衡量和监测风险，这样才能体现风险管理的客观性和科学性的特征。借鉴国外的先进经验并结合当地的实际情况，研究出较易操作的分析模型，对信用社影响较大的信用风险和流动性风险作为管理重点，并以此为基础，建立和完善风险管理信息系统，不断地引进和培养风险管理方面的专业人才，指导、组织和推动信用社的风险管理工作，使得风险管理理念、方法、管理技术和管理水平不断提高。 　（）建立严格贷款审批制度，有效防范风险 　　构建信贷管理制度体系。农村信用社要实施贷款五级分类，可以科学地揭示和计量风险，揭示贷款账面价值与实际价值的差异，全面准确地反映农村信用社的整体风险情况，结合实际建立和完善信贷管理过程的管理制度，即对贷款风险的识别、计量和监测，实施科学的风险预警和风险提