民生银行小微金融.doc

随着利率市场化进程加快和金融脱媒程度加深，中国银行业传统的“垒大户、傍大款”经营模式面临着严峻挑战，银行需要通过加快转型来应对挑战。 中国有5000万户小微企业，它们长期以来没有享受到现代金融服务。随着金融脱媒加剧，银行必须开辟新的客户群体，小微企业将成为银行的业务蓝海——按照平均每户贷款需求10万美元计算，5000万户小微企业的整体贷款需求就接近5万亿美元。 民生银行从2009年2月开始推出小微企业贷款业务，到2012年末，单笔金额在500万元人民币（折合约80万美元）以下的小微企业贷款余额达到3170亿元人民币（约500亿美元）。从民生银行的实践看，要开展小微企业金融服务，必须进行商业模式创新，以解决“成本高、风险大”这一公认难题。如何解决成本高的难题？第一，在小微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进行批量开发，而不是一户一户的开发；第二，进行小微企业客户的整合，通过建立某种组织把分散的小微企业聚合在一起，对它们集中授信，以降低人工成本。如何解决风险大的难题？第一，小微企业贷款的单笔金额一定要小，贷款客户数量要足够大，这样就能够利用统计学上的“大数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，小微企业贷款的利率要足够高，以覆盖可能出现的违约损失。 产品领先战略 广度领先：涵盖“融资结算”、“投资银行”、“财富管理”、“价值提升”等四大方面，覆盖中小企业“发展期”、“成长期”、“成熟期”、“衰退期”四大生命周期的金融需求。 深度领先：围绕中小企业经营特征，由传统的抵质押融资产品转向非抵质押类、信用类产品的深度开发。 创新流程：建立“自下而上”畅通的客户需求回馈通道，通过中后台快速响应、跨部门联合开发、外部机构合作创新，建立高效的产品研发机制。 民生银行中小企业金融产品 一、金融套餐 生产经营金融套餐 作为生产经营型企业：“您是否在采购生产物资时常受到流动资金不足的困扰?”“您需要一位助您融通资金的金融专家！” 民生银行，助力您的生产经营!!!民生银行，助力您的业务拓展!!!为您提供的套餐有：采购阶段：1. 短期流动资金贷款2. 票据置换3. 开立银行汇票4. 订单融资5. 项目融资 销售阶段：1. 保理2. 商业票据贴现3. 买方付息票据贴现4. 代理贴现 对您的好处：1. 获取充裕资金，支持业务发展2. 加快资金周转3. 实现低成本融资4. 盘活资产5. 提高资金使用效益 国内贸易金融套餐 作为国内贸易型企业：“您是否经常面临应收帐款的困扰？”“您是否常因资金问题而错失许多良好的市场机会？”“您需要一个能为您提供最佳解决方案的专业金融顾问！” 民生银行，帮您拓展市场!!!民生银行，帮您解决困扰!!!为您提供的组合套餐有：1. 厂商一票通2. 保理3. 票据贴现4. 代理贴现5. 存货融资6. 票据置换 对您的好处：1. 抢占市场，提高市场份额2. 免除应收帐款的后顾之忧3. 降低融资成本4. 提高资产使用效率 物流融资套餐 作为物流企业：“您是否希望尽可能地扩大经销规模？”“您是否希望最大限度地盘活存货资产？”民生银行，为您提供灵活的物流融资方案!!! 民生银行，助您上下融通，应对从容!!! 为您提供的套餐有：存货融资：1. 仓单质押2. 动产质押 厂商一票通：1. 质押回购：质押+生产商回购2. 差额回购：生产商回购承诺3. 仓单质押：仓单质押+押品处置4. 担保：担保人担保 我们的优势：1. 产品适用面广2. 监管方式灵活 对您的好处：1.生产商 (1)扩大商品销售(2)提高市场份额 2.经销商 (1)加大商品采购(2)融通资金 票据金融套餐 面临日益增多的票据：“您是否有时感到无所适从？”“您是否希望票据能成为您可利用的有效资源？”民生银行，为您打造多样的票据融资方案!!!民生银行，帮您激活票据，助您倍添商机!!!为您提供的套餐有：1. 银行承兑汇票2. 票据贴现3. 买方付息票据贴现4. 协议付息票据贴现5. 票据代理贴现6. 票据包买7. 票据置换8. 票据委付9. 票据管理 我们的优势:1. 按需设计，度身定制2. 全国首创，份额领先3. 集中审验，集中处理4. 弹性价格，贴近市场 对您的好处：1. 低成本融资，降低财务费用2. 延期支付，提高资金效益3. 灵活、有效利用资产4. 规范债权债务关系 国际贸易金融套餐 作为国际贸易型企业：“您是否经常受到信用问题的困扰？”“您是否常对资金的收付感到头疼？”“您需要一个能帮您解忧的专业金融团队！” 民生银行，助您成就环球伟业!!!民生银行，助您驰骋国际市场!!!为您打造的套餐有：进口业务：1. 进口开证2.