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理财方面的知识 一、理财的概念 理财，顾名思义，就是对财富的管理。从对理财的定义，我们可以总结出在日常生活中所包括的主要内容： 1．赚钱——收入，一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。 2．用钱——支出，一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家庭就有开支，而赚钱的主要目的是要支付个人及家庭的开销。 3．存钱——资产。当期的收入超过支出时会积蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱资源产生理财收入或变现资产来支付晚年所需。 4．借钱——6债。当现金收入无法支付现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车、家电，以及拿来扩充信用的投资等。借钱没有马上偿还还会累积成负债，而且要根据负债余额支付利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的基本利息摊还支出。 5．省钱——节税。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支出，有所得要缴所得税，出售财产要缴财产税，财产转移要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产转移规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财的首要考虑。 6．护钱——保险。护钱的重点在风险管理，指预先作保险安排，使人身或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理赔来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支付当时或以后的支出时，仍能有一笔钱或收益可弥补缺口，降低人生中意外收支失衡时产生的冲击。 理财的好处是不言而喻的，它能让你最大限度地积累财富，使得财富在你的生活中更好的发挥作用。那么，现在就让我们看看理财到底给你的生活带来了哪些方便： 1．你总是有足够多的资金来充分利用一些享受税收优惠的投资账户，像退休计划、免税的个人退休金户以及529教育金储蓄计划。 2．你的交易账目和共同基金账目告诉你自己的经济实力，因此你觉得没有必要通过租新车、赊账买高档衣服等，只要计划好，你可以满足自己怕物质需求。 3．无论什么时候买房子，你支出的首付比例总能超过20%，因此也就省下了私人抵押贷款保险这笔钱。 4．如果你是大客户，那些烦人的银行费用，每年的个人退休金账户费用以及交易账户维护费用等就可以免去了。 5．因为你的信用记录好，银行很愿意借钱给你，这样一来你就可以申请免年费，而且利息最低的信用卡还能使用费用低于基准利率的物业套现贷款。 6．你可以购买人寿保险，因为即使万一你遭遇不测，你还有大把的钱留给配偶和孩子。 7．你并不是那么迫切地想赚钱，因此也就不会做出一些愚蠢的事情，比如买彩票或是在几只风险很大的股票上进行投资。 8．你理财的审慎态度给下一代树立了良好的榜样，这样他们长大以后就能有良好的理财观念，伸手向你要钱的情况也就不大可能发生了。 9．因为你的财务状态不错，因此你不用把时间浪费在无聊的财务游戏上，比如不断地把信用卡余额转移到费用最低的卡上，或是找找哪些账单是可以延期支付的。 二、成为富翁的五大必备素质 天上不会掉馅饼，更不会掉银子，如果不努力，整天做白日梦，梦想有一天腰缠万贯，既有别墅，也有香车、美女，这只是黄粱美梦罢了。“机会只会青睐有准备的人”，如果想要成为富翁，就要做出一定的努力，甚至牺牲。下面的五大要素是成为富翁所必不可少的。 1．理性又不死板。人虽然是理性的动物，但是不能将其等同于呆板、无趣，相反，越是能在合理的尺度内突破常规的人，赚钱的点子越多，就越能赚钱。 2．精明又懂得感恩。在做生意时，据理力争，寸土必争是非常必要的，但是不要被金钱迷惑了双眼，更要学会感恩，感谢自己的亲人、朋友、甚至自己的对手，不过于计效得失，如此你会获得更多的财富。 3．勇敢而不鲁莽。要想成为富翁，就要敢于冒险，具有魄力，只有这样才能抓住时机，大大的赚一笔，但是勇敢不等同于鲁莽，绝对不能盲目，该出手时才出手。 4．做老鹰而不做小鸡。财富的积累是没有止境的，因此，想要成为富翁的人在竞争如此激烈的今天，更应该目光长远，力求做一个翱翔长空的老鹰，努力开拓自己的天地，而不要做目光短浅的小鸡，仅仅在小小的鸡舍中徘徊。 5．珍惜苦难是最好的老师。“不经历风雨怎能见彩虹”，出身贫寒，知道了穷的滋味才会更加努力地追求财富和充分地利用财富。 三、理财金字塔 理财是有阶段性的，必须先完善底层的保障功能，才能逐步向高层延伸，如果底层的基础没有打牢，整个理财体系就不稳定，当遇到风险的时候家庭财务就可能崩溃，跨越式冒进是有很大风险的，所以理财要根据家庭的经济状况，按照