理财规划方案3理财规划方案3.doc

刘先生理财规划报告书 三号 声明 尊敬的刘先生： 非常荣幸有机会为您提供理财规划服务，首先请参阅以下声明: 1．本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，在财务上对人生进行整体规划，以实现财务自由与生活自在的人生目标。 2．本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况以及理财目标而制定的。 3．专业胜任说明:我行金融理财师全国荣先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证 2006年中国教育发展基金会金融理财标准委员会认证国际金融理财师（CFP） 2) 工作经验 中国农业银行江西省分行个人理财中心金融理财师1年，10年金融从业经验 4．必威体育官网网址条款 本理财规划报告书将由负责制作的金融理财师直接交与您，未经您书面许可我行有关金融理财师不得透漏任何有关您的个人信息。 二．基本状况介绍 1．理财目标：给家庭成员购买适度保险、提高投资回报率、退休后能维持现有生活水平、其他合理建议 2．客户基本状况 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 刘先生 45 本人 某上市公司高层管理人员，税前月收入20,000元，年终奖金10000元，基本养老保险按当地最高缴费工资限度提缴8%，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%，失业保险提缴1%。 未投保保险 60岁退休 方女士 41 妻子 政府机关干部，税前月收入2500元，年终双薪及奖金5000元，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%。 未投保保险 55岁退休 刘复旦 18 儿子 复旦大学一年级学生 未投保保险 经与刘先生和方女士交流，得知上述年收入构成 3．风险偏好：中等。 4．避免投资工具：商品期货、股票权证以及即将退出的股指期货等衍生金融产品。 5．家人必威体育官网网址：无需对妻子方女士必威体育官网网址。 三．基本假设 1．鉴于宏观经济持续高速增长，为稳妥起见，年通货膨胀率估算为4%；买车后每月开支增加1600元，退休前和退休后家庭年开支增长率均相应估算为4%；儿子刘复旦要在国内接受10年高等教育，到博士毕业，目前每月开支需要2000元，由于研究生教育期间会有一定补助，假设支出年增长率为4%；孝养父母支出年增长率为4%，双方父母还需供养15年。 2．利率保持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为4.95%，南昌市住房公积金贷款额的上限为25万元；商业房贷利率五年以上为7.38%，可以下浮15%至6.273%。 3．刘先生与方女士收入增长率假设为5%，2006年南昌市社会平均工资为1600元，社会平均工资增长率为5%,退休金增长率为3%。 4．个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为5%，失业保险费缴费率1%，个人基本医疗保险缴费率2%。 5．退休前与退休后投资回报率分别为7.5%和4%，养老金回报率5%。 6．根据刘先生夫妇健康状况，估计刘先生和方女士均可活到85岁。 四．家庭财务分析 1．2007年预期税后收入分析 可支配收入表 客户姓名 刘先生 参数设置 刘先生 方女士 项目 刘先生 方女士 税前月工资 $20,000 $2,500 税前月工资 $20,000 $2,500 社会平均工资 $1,600 $1,600 提住房公积金 $240 $125 最高提缴工资倍数 $3 $3 提养老保险费 $384 $0 养老保险费提缴率 8.00% 8.00% 缴失业保险费 $48 $25 失业保险费提缴率 1.00% 0.00% 缴医疗保险费 $96 $50 医疗保险费提缴率 2.00% 2.00% 免税额 $1,600 $1,600 住房公积金提缴率 5.00% 5.00% 应税月工资收入 $17,632 $700 企业年金提缴率 0.00% 0.00% 边际税率 20% 10% 企业相对提缴率 0.00% 0.00% 速算扣除额 $375 $25 工资免税额 $1,600 $1,600 月缴税额 $3,151.4 $45 年终奖金 $10,000 $5,000 缴企业年金 $0 $0 含税级距 边际税率 速算扣除额 税后月可支配收入 $16,080.6 $2,255 $0.00 5.00% $0.00 年终奖金 $10,000 $5,000 $500.00 10.00% $25.00 年终奖金/12 $833 $417 $2,000.00 15.00% $125.00 年终奖金边际税率 10% 5% $5,000.00 20.00% $375.00 年终奖金年缴税额 $1,000 $250 $20,000.00 25.00% $1,3