电子银行业务风险管理()..ppt

二、电子银行重要风险点和控制措施 发生电子欺诈事件后怎么办 详细了解欺诈经过和作案手法 及时向上级联社报告 妥善安抚客户，防止媒体炒作 尽量挽回或保全客户资金 积极配合客户和公安机关侦破案件 发生电子欺诈事件后怎么办 二、电子银行重要风险点和控制措施 案例： 江西某公司自开户以来一直无业务往来。从5月份开始，该账户突然频繁出现大金额转进转出。资金由在深圳开户的公司转入，并在当天全部通过企业网上银行分散转到多个个人账户（用途为劳务费）。这些个人账户收到资金后，又立即通过个人晚上银行转给在深圳开立的个人账户 二、电子银行重要风险点和控制措施 电子银行洗钱风险 实际为深圳地下钱庄和江西地下钱庄联手为深圳公司客户洗钱，通过化整为零逃避公转私交易监管。 对公账户（黑钱） 个人账户 实现公转私 深圳公司账户 深圳个人账户 内地公司账户 内地个人账户 深圳地下钱庄 江西地下钱庄 电子银行洗钱风险 电子银行洗钱的特点 资金短时间“快进快出”，交易量较大，日终账户余额大小 进行跨行、跨地区甚至跨境进行资金划转 洗钱主体的经营和交易行为不正常 洗钱的主要方式为“公转私”交易 二、电子银行重要风险点和控制措施 二、电子银行重要风险点和控制措施 电子银行反洗钱 事中：控制企业网银公转私额和批量支付交易 事后：及时做好大额和可疑交易报告 事前：严格电子银行客户注册环节的身份识别 二、电子银行重要风险点和控制措施 内部管理环节 业务操作权限与对本人办理业务的审批授权权限或监督权限不得兼任 系统用户具有的系统操作权限应与其工资职责权限相对应 事前：严格电子银行客户注册环节的身份识别 风险点一：系统用户权限设置不当 控制措施： 二、电子银行重要风险点和控制措施 内部管理环节 系统用户变动情况要登记 系统用户编号要本人专用 签发、变更、注销要申请审批 风险点二：系统用户管理不当 控制措施： 系统操作要记录 二、电子银行重要风险点和控制措施 内部管理环节 参数维护部门双人操作完成维护 参数维护申请部门应对参数值得正确性和合规性负责 参数主管部门提出申请，申请部门有权人审批 风险点三：参数维护管理不当 控制措施： 参数维护操作部门应对参数维护操作的正确性负责 二、电子银行重要风险点和控制措施 案例一： 2013年3月某日，两名分别持成都、重庆异地身份证的女子先后来到银行办理开户并注册网上银行。柜员在办理业务过程中发现该客户相貌与身份证上的照片有明显差异。经询问，该客户称照片为多年前所照，近期做过整容手术，并流利说出其身份证号，坚称确为本人，且态度异常冷静，语气平稳。柜员为了进一步证实，继续就有关问题进行了询问。客户不能准确说出家在何地和本人生肖属相，同时不能出具任何诸如驾照等辅助证件，并在慌乱中说出自己并无驾照的与此前自相矛盾的话。最后在现场管理的进一步核查下，柜员断定该客户为非本人办理开户业务并拒绝办理。 营业网点防堵电子银行欺诈案例 三、电子银行风险管理机制 电子银行风险管理： 在银行董事会、高级管理层的领导下，由电子银行等部门组织并由各级联社员工共同实施、对各项具体电子银行业务进行风险识别、评估、应对、控制和监控，旨在合理保证实现电子银行发展战略、业务有效健康运作、信息真实可靠完整、业务依法合规的一系列决策和执行过程。 三、电子银行风险管理机制 电子银行风险管理偏好 管理决策 业务发展 风险控制 电子银行风险管理偏好——通过风险管理促进业务发展，实现业务发展与风险控制的动态平衡，避免过度厌恶风险。 风险管理是第一责任“心细” 业务发展是第一要务“胆大” 三、电子银行风险管理机制 电子银行风险管理是一个动态、循环的过程———内部环境、风险识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控等7个基本要素。 控 制 活 动 风险信息处理与报告 风险管理目标制定 风险识别 风险评估 风险应对 监控和持续改进 风险管理环境 风险管理环境 结束 谢谢！ 电子银行业务风险管理 提纲 电子银行业务风险概述 电子银行重要风险点和控制措施 电子银行风险管理机制 银行业务的主要 风险 一、电子银行业务风险概述 电子银行业务风险类别 银行业务的主要风险 信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险 声誉风险 一、电子银行业务风险概述 电子银行业务风险类别 银行业务的主要风险 操作风险 声誉风险 一、电子银行业务风险概述 电子银行业务风险类别 外部欺诈风险 内部欺诈风险 内部违规操作风险 内部失误操作风险 计算机系统风险 法律风险 一、电子银行业务风险概述 电子银行业务风险类别 类型