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註1：上列資料結算期間2000/09~2008/09，每月扣款金額為3000元，以每月底最後一個營業日為扣款日計算之。註2：截至2008/09/30止，以每月底最後一個營業日為扣款日，計算台灣加權股價指數之定時定額報酬：近一年：-27.29%；近二年：-28.54%；近三年：-23.28%；近五年：-15.96%。註3：所有報酬數字資料來源：Lipper/寶來投信整理。注意：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此特提醒投資人，以上資料僅供參考！ 統計2000年9月以來，以定時定額投資「台灣加權股價指數」，連續扣款3年正報酬的機率達96%。期間定時定額報酬最高達40.84%，平均報酬率則為16.16%。 定期定額實例—指數 對於剛入門或對市場熟悉度不夠的投資人，蕭碧燕建議就以定時定額方式來儲存退休金。操作的方式非常簡單，重點在於「耐心」等待收割時點，也就是「不要在乎過程，只在乎結果」，蕭碧燕舉她最近的實戰經驗和大家分享，今年初，她贖回一檔以定時定額投資的台股基金，這檔基金她定時定額投資了22個月，出場時賺了65％，獲利看起來不錯，其實，這22個月當中的前20個月，帳上都處於虧損狀態，但是她把績效擺一旁，沒有停扣，到了最後兩個月，隨著台股上漲，這檔基金淨值也從負翻正，且獲利可觀。 至於如何以定時定額方式儲備退休金，蕭碧燕提供了五個操作步驟及要訣：(1)挑基金：投資共同基金獲利皆在20%以上的蕭碧燕表示，定時定額投資以股票型基金為首選，再搭配「中長期績效好」及「優良投信公司」兩大原則，就能挑到好基金。而所謂的中長期績效，就是指近三年績效都在排名前四分之一的基金，再看基金的sharp、α、β指標。(2)要設停利點，也就是報酬率達到停利點時，要記得贖回。(3)不設停損點，也就是低點千萬不能停扣。(4)贖回後，仍要繼續扣款。(5)獲利贖回的款項，轉入再投資。 投信投顧公會蕭碧燕秘書長 定時定額投資密技大公開 定期定額的六不： 理財觀念不可少-不要忽略資產配置及定期定額的重要性 不要有過去高報酬率的期待，一年10%足夠 不投資不熟悉且風險高的商品 資產配置最重要 – 85%以上的投資回報取決於資產配置 　　　　　　　　 – 10%取決於標的選擇 – 5%則靠上天保佑 文宣不能只看報酬率 – 選擇長期中上的基金 vs 第一名的基金 定期檢視投資組合 – 避免短線交易 - 設定停利/停損點 空頭時定期定額切勿停扣 * Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd * 寶來投信獨立經營管理 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd * 竹北社大－家庭理財王 寶來投信桃竹苗區經理－陶思潔 人，為什麼要理財？ 靜下心來想一想，您的一輩子需要花多少錢？ 1.房子： 在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要 多少錢？ NEWS 500萬會不會太多？不夠吧!!好吧!忍耐 一下吧! 換算成租金大約是： 1.5萬/月?12個月?30年=540萬 一、你家住幾樓？借我跳一下 2.車子： 所以是 50萬?5=250萬元 NEWS 買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該 不會太過份吧! 這輛車讓你開六年，應該要換了吧?三十年你需要換五部車。 3.孩子： 所以是你需要準備的教育費是： 1,500萬?2=3,000萬元 NEWS 你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國 時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢 業，大約需要1,500萬元，不包括留學， 像到哈佛唸書一年要400萬元。 4.孝順父母： 你需要孝順父母的錢大約是： 5,000元?2人? 12個月? 10年=120萬元 NEWS 一個月給爸爸媽媽每人5,000元，會不會太多，如果結婚後，只供養一方的父母十年(假設他們有退休金) 5. 家庭開支： 30,000元? 12個月? 30年=1,080萬元 NEWS 一家四口，每個月家用花費算三萬，差 不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話 費、紅白炸彈等等….。 6.中華民國萬萬稅： 一年繳下來，2萬元跑不掉。 2萬?30年=60萬元 NEWS 房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃 料稅(怎麼沒有貪污稅)。 7.休閒生活： 50,000 ?30年=150萬元 NEWS 一年的休閒費用約多少？看電影、放假的旅行、郊遊等..，一年花五萬元，應該不會太土匪吧! (不會，因為一年有時出國二次) 8.退休金： 10,000元? 12個月? 15年=180萬元