第4章银行业电子商务发展..PPT

nhkjk 第4章 银行业电子商务发展 现在金融业 银行、证卷、保险 信托、投资、理财 银行业务－－经济发展的“稳定器” 和“推动器” 《财富》2003年 500强 工商银行 243 中国银行 277 建设银行 289 农业银行 471 －－－国有独资商业银行 4.1 我国银行业的发展状况 4家国有独资商业银行 3家政策性银行 11家股份制银行 4家资产管理公司 112城市商业银行 182外资银行营业机构 。。。。。。 截止2003年6月底 我国境内银行业资产总额 26.7万亿，占总85% 四家占60％ 银行卡数量 4亿 POS机 30万台 受理商家 15万家 股份制银行 招商银行、民生银行、光大银行 华夏银行 交通银行 浦发、广发、深发 福建兴业银行 中信实业银行 烟台住房储蓄银行 政策银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 资产管理公司 中国信达资产管理公司 （建行组建） 中国华融资产管理公司 （工行） 中国长城资产管理公司 （农行） 中国东方资产管理公司 （中行） 我国银行业面临的挑战 2003《银行家》杂志全球1000家大银行评选，中国15家入选。 核心资产、资产、税前利润、资产收益率、资本充足率综合排名15、16、25、37（中行、工行、农行、建行） 2006年全面开放银行业（WTO） 差 距 公司治理结构 资产质量管理 资本金 盈利能力 创新能力 外资进入中国的竞争策略 突出自己的核心业务，参与全方竞争 专注于公司业务、零售业务和银行卡业务（花旗银行） 重点发展公司业务和资产管理 （德意志银行） 突出发展零售业务 （东亚银行） 主要为母行的全球客户在中国拓展业务服务，侧重代理业务、国际结算业务 外资进入中国的竞争策略 扬长避短，突出自身的优势 网上业务 现金管理、集团贷款、项目融资、贸易融资 外资进入中国的竞争策略 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 凭实力、经验和服务优势 开发外商独资企业、中外合资企业、上市公司和中高收入人群市场 外资进入中国的竞争策略 加强合作和结盟，加快资源整合 银行业未来发展趋势 经营网络化 网点虚拟化 “3A” 服务全面化 业务创新化 4.2 网络银行的功能与特征 银行的利润 ? 存贷款率差 ? 货币的不同的时间价值 资金流和信息流的高度融合 “传统银行将成为21世纪的恐龙” 电子商务为银行业带来的优势 显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提高个性化定制金融服务 网络银行的含义 网络银行（或称网上银行、电子银行、虚拟银行） 指通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的虚拟银行 网上银行的服务 信息服务 指导性服务 业务服务 定制化服务 网上银行与传统银行的比较 经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低各项成本，提高服务质量 降低交易成本 国外网上银行的发展状况 1995年11月18日，安全第一网络银行(Security First Network Bank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。 1998年，加拿大皇家银行以2000万美金收购，改名为“RBC Centura” 代表性的网上银行 美国的wells fargo 资产3700亿美元，员工139000，网上顾客数量25％，月访问量过100万 德国Entrium直接银行 1998发展网上银行系统，员工400人，没有分支机构，人均资产超过1000万美元，客户过100万 发展概况 1999年前，美国只有1000多家银行提供网上服务， 2001年已超过5000家，网络用户现已达１亿多人，其中有1500多万户家庭使用网上银行服务， 2003年达到4000万左右 中国网上银行的发展现状 招商银行于1996年率先推出网上金融服务业务：“一网通” 1997年中国银行建立网站，98年提供网上银行服务 1999建设银行推出网络银行服务 2000年工商银行开通网络银行的对公业务 概 况 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。 2002年，工行网上银行交易额超２万亿元，招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交易额超3000亿元 中国的网上银行用户已由2000年下半年的90万人增加到目前250万，到2005年，这一数字将达到1.4亿 。 典型案例1 建行网上银行 199