第一章风险与保险PPT.ppt

（五）风险管理效果评价 对风险管理方法适用性以及其收益情况进行分析、检查、修正和评估。 这是风险管理的最后一步，但是也很重要。因为： 1、风险管理在现实世界中发生。而现实世界情况总是不断地发生变化。 2、任何人都是有可能犯错误的。通过检查和评估，就可以是风险管理者及时发现错误、纠正错误，减少成本；控制计划的执行，调整工作方法；总结经验，改进风险管理。 风险管理的评价标准 效果标准（成本-收益分析） 效益比值=（采取某项技术后减少的风险直接损失与间接损失之和）/（采取某项技术所支付的费用+机会成本） 作业标准 对风险管理部门工作数量和质量的考核 * 风险管理的主要环节图表： 风险管理目标的建立 风险的识别 风险的评估 选择风险管理的基本方法 风险管理效果评价 §1.3 可保风险 一、可保风险的概念 可保风险是指可以通过保险方式转移的风险，即符合保险人承保条件的风险。可保风险是风险的一种形式。 注：可保风险是个相对概念。 二、可保风险必须具备的条件 （一）风险损失必须是意外且非故意的（accidental and unintentional loss） 原因： 保险人能在一定程度上控制损失发生与否或损失的严重程度，就有可能产生道德风险。 从社会角度看，对被保险人故意引起的损失赔偿有失公平。 有些损失随着时间的推移而自然出现，如汽车的自然损耗、机器的磨损、房屋的折旧能，这些不予承保。 （二）风险必须是纯粹的（pure risk） （三）风险的损失必须是测定的 （determinable and measurable loss） 指可保风险导致的损失在原因、时间、地点和金额上必须可以确定，可以用货币来衡量。 （四）非巨灾损失（no catastrophic loss） 意味着不能有大比例同质风险暴露单位在同一时间发生损失。可保风险导致的损失应该是频率较低、程度重大的。 （五）可计算的损失机会（calculable chance of loss） （六）风险必须是大量风险单位均有遭受损失的可能性（large number of exposure units） 风险单位：发生一次风险事故可能造成标的物损失的范围。 （七）经济可行的保费（economically feasible premium） * 基于以上条件，一般而言，个人风险、财产风险和责任风险都可进行保险，而大多数市场风险、金融风险和政治风险，商业保险公司不予承保。 原因 投机性质风险 潜在的巨灾风险 损失机会难以估算 * 作为可保风险的火灾保险 要求 火灾风险可保吗？ 1、损失是偶然的、非故意的 是。除了纵火，绝大多数损失时偶然和非故意的。 2、风险是纯粹的 是。火灾中不会产生收益。 3、损失是可确定和可计量的 是。如果在赔偿金额上有争议，财产保险保单中有解决争议的条款。 4、无巨灾损失 是。虽然巨灾发生过，但通常所有风险单位不会同一时间着火。 5、损失机会可计算 是。着火的机会可以计算，损失的平均程度也可以提前估计。 6、大量风险单位可能遭受损失 是。存在大量的风险单位 7、经济上可行的保费 是，火灾保险的保费相对较低。 * 三、保险与风险管理的关系 （一）密切联系 1、客观对象上看：风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提，没有风险就不需要保险，也不需要进行风险管理。 2、方法论上看：保险和风险管理都是以概率论等数学、统计学原理作为其分析基础和方法的。 3、在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。 （二）相互区别 最主要的区别是管理风险的范围上。 虽然风险管理与保险的对象都是风险，但是风险管理是管理所有的风险，包括投机风险； 而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。 * * * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 * 暗暗暗暗 《保 险 学》 授课者：王燕 （TEL 南航金城学院经济系 课程简介 中文名称：保险学 周学时：4 英文名称：Principles of Insurance 学分：2.5 课程类别：主干基础课 成绩