个人理财规手册.ppt

个人理财规划手册 一、个人理财规划基本程序一 第一步：与客户建立联系?? ?（附件：理财建议要求书样本） ??????????????1）与客户面谈的准备 ??????????????2）需要向客户了解的信息 ?????????????3）需要使客户了解的信息（个人理财经理的行业经验和资格、投资工具和方式的选择、软件应用、理财过程及经办人员、后续服务及评估、理财中投资报酬率的说明） ?????????????4）结束会谈?  第二步：与客户沟通及技巧 ?????????? 1）树立理财经理的职业形象 ?????????????2）交谈技巧 ?????????????3）非语言沟通技巧 ?????????????4）语言的专业化和法律责任 ????第三步：客户关系定位 1）客户市场划分的定位和基础及常用数据????（心理特征、统计特征、地理特征、社会特征） 2）客户分类模型（现实主义、理想主义、行动主义、实用主义）及相应的沟通方式。  第四步：市场开拓 ?1）理财业务宣传（公众场合、媒体） ?2）理财服务质量（理财技术、人际交往、沟通能力、高尚的职业操守） ?3）拓展理财业务和市场?? ?4）与相关的客户和公司合作  二、个人理财规划基本程序之二-----客户数据、目标与期望 第一步：收集客户信息的内容和方式 1）客户个人信息、宏观经济信息（经济周期、物价和通货膨胀率、金融市场和监管、个人税收、社会保障）  2）收集信息的方式（初级收集、次级收集） 第二步：数据调查表 1）设计数据调查表（附件：调查表） ?2）调查表的内容和填写 ?3）数据调查表的检查  第三步：信息的保存与个人信息的必威体育官网网址 1）保存客户信息的重要性??? ?? A：只有保存信息才能帮助理财经理全面客观地进行理财规划。 ? B：只有妥善保存信息才能明确理财的职责，起到维护理财的作用  2）信息保存的内容和方法?????? A：用计算机保存客户的信息 ?????????B：书面文件保存和其他保存方法 3）客户信息的必威体育官网网址原则??? 第四步：财务目标的内容和种类 1）财务目标的内容??????????????????? A：实现收入和财富的最大化 ?????B：进行有效消费??? ???? C：满足对生活的期望 ?????D：确保个人财务安全 ? ?E：为退休和遗产积累财富  2）财务目标的种类????????????????????? A：短期目标 ???B：中期目标 ???C：长期目标??????（处于不同生命周期的客户目标）附表  第五步：制定合理的财务目标 1）客户必须实现的目标和期望实现的目标 2）制定财务目标的原则 ????????A：无论是何种目标，在制定时一定要具体化，并到的财务状态加以明确。 ????????B：将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成 ????????C：作为制定财务策划计划的基础，客户目标必须是可实现性，而且不同的计划之间当没有矛盾。 ????????D：?一般而言，客户都有一个以上的目标，而且这些目标都无法?一次完成。  E?：?改进客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要。 ??????? F：短期目标、中期目标和长期目标要同时兼容，不可厚此薄彼。 ????????G：如果理财经理在进行理财规划时对客户的目标有所，必须?对?客户说明并在书面报告中指出,这样可 避?免?在?以后的合作中出现纠纷。  综合上述，一个合理的财务目标体系应当具有以下几个特点： ?????????1）灵活性。 ??????????2）可实现?性。 ??????????3）明确性和可量化性。 ??????????4）对不同的目标有不同的优先级别，同级别间没有矛盾。 ??????????5）目标可?以通过制定和执行一定的行动方案来实现。 三、个人理财程序之三：分析客户现行财务状况 ?第一步：宏观经济前景与客户财务状况分析 1）市场参与者（政府、金融机构、商业企业） ?2）影响客户财务状况的经济因素（经济周期、物价水平和通货膨胀率、利率、就业水平） 第二步：个人资产负债表 附表????（中年已婚并有子女客户的个人资产负债表、年轻未婚客户的个人资产负债表） 1）资产项目分析 2）负债项目分析 3）净资产分析  第三步：现金流量表分析 ?1）编制过去的现金流量表???? ?（收入、支出、盈余）附表（中年已婚并有子女的客户现金流量