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新形势下大力开展钢结构抵押贷款探索 　　摘要：随着国家宏观调控政策效应的日益显现，中小企业贷款的风险也在逐步凸显。对于农村信用社来说，提高贷款准入门槛，发放优质中小企业贷款，能够有效提高贷款质量，规避贷款风险。就农信社的客户群体看，以小企业为主，抗风险能力相对较差，出现风险后，信用社能够优先受偿的抵质押物相对较少，在小企业迫切需要融资，信用社尤为需要抵质押物的形势下，钢结构抵押贷款显得尤为重要。 　　关键词：钢结构厂房；抵押；贷款 　　Abstract: With the increasingly apparent effect of the national macro-control policies, the risk of loans to SMEs are gradually highlights. The access threshold for rural credit cooperatives, raising the loan, the issuance of high-quality loans to SMEs, can effectively improve the quality of loans, to avoid the risk of loans. Groups of customers of rural credit cooperatives, mainly small businesses, the relatively poor ability to resist risks, exposure to risks, credit unions priority claim collateral is relatively small, an urgent need for financing small businesses, particularly credit unions situation requiring collateral, steel mortgage is particularly important.Keywords: steel plant; mortgage; loans 　　中图分类号：文献标识码：A 文章编号：2095-2104（2012） 　　 　　一、钢结构抵押贷款业务的实践与操作 　　钢结构厂房抵押贷款是指以申请人自身或第三人合法拥有的钢结构厂房资产为抵押物向银行业金融机构申请的贷款。此项业务突破了钢结构厂房资产动产性质认定的瓶颈，提高了中小企业自身抵押担保能力，符合政、信、企各方利益诉求，具有较强的可操作性、易复制性，对破解中小企业融资困局具有推广价值。贷款操作流程如下： 　　（一）部门联动，深入开展市场调研。加强与政府部门的对接力度，成立由中小企业局、工商联、人民银行和信用社等部门联合组成调查小组，对辖内中小企业资产情况进行调查摸底，掌握企业钢结构厂房存量情况，依据钢结构厂房的构成，依次划分为标准性、次级性及砖混性三种钢结构厂房，结合钢材的价格，合理确定每种钢结构厂房的价值，建立企业钢结构厂房项目储备库。 　　（二）完善制度，积极稳妥推动业务开展。制定内部贷款操作流程，认真界定钢结构厂房的抵押范围，细化钢结构厂房抵押品评估规定，客户经理在深入实地对钢结构厂房进行调查的基础上，委托评估公司对钢结构厂房进行资产评估，按照最高不超过厂房地面部分评估值50%的比例，合理确定贷款额度，并对抵押物到工商部门办理抵押登记，既满足不同客户对信贷资金的合理需求，又最大限度保证信贷资金安全。 　　（三）强化服务，建立良好社会口碑。结合小企业融资需求短、急、快等特点，简化贷款流程、提高运作效率，增强服务水平，建立“绿色通道”，实现“快受理、快调查、快评估、快审批、快发放”，满足广大中小企业客户的融资需求。同时，做好业务产品宣传，通过召开银企座谈会、印发产品宣传手册，让中小企业了解信用社新业务，引导广大中小企业客户积极到信用社申请办理业务。 　　二、开办钢结构抵押贷款业务发展前景分析 　　钢结构抵押贷款业务，是将钢结构资产按动产对待，为中小企业办理钢结构资产直接抵押贷款的一项新业务。其畅通了中小企业融资渠道，实现了银行信贷资金投放与中小企业有效需求的成功对接，助推了中小企业健康发展，就目前的经济发展形势看，钢结构抵押贷款业务发展前景较为广阔。 　　（一）符合信用社内部制度规定，拓展了信贷市场空间。钢结构抵押贷款，是在严谨的操作流程下运作，合理界定钢结构厂房的抵押范围，细化钢结构厂房抵押评估规定，委托评估公司对钢结构厂房进行资产评估，并在工商部门办理抵押登记后发放贷款，既丰富了企业融资担保方式，又最大限度地保证了信贷资金安全。同时，由于钢结构