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第三方支付 导入 中国电子商务的快速发展，以及电子支付巨大的需求和市场空间，使得第三方支付服务模式应运而生。并在2005年达到了一个阶段性高潮——国内相继成立了50多家第三方网上支付公司。2007年中国第三方电子支付市场迅速发展，交易额达到1009亿元，同比增长133.6%。面对2008年金融风暴和经济下滑带来的不利影响和巨大压力，中国第三方电子支付市场的主力厂商表现得可圈可点，市场整体交易额突破了2500亿大关，可见中国第三方电子支付市场逐渐由培育期进入到高速增长阶段。那到底什么是第三方支付呢？我们就来了解一下第三方支付的相关基础知识。 一、第三方支付的概念 （一）、第三方支付的起源 第三方支付起源于美国的独立销售组织（Independent?Sales?Organization，ISO）制度，指收单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的发展、服务和管理工作的一种机制。企业开展电子商务势必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商业帐户（Merchant??Account）。商业帐户是一个以商业为目的的接受和处理信用卡订单而建立的特殊帐户。收单银行必须是VISA?或MasterCard的成员银行，这类银行需要由VISA或MasterCard组织认证。收单机构的商户拓展、评估、风险管理、终端租赁、终端维护、客户服务等往往需要借助ISO完成，ISO扮演着商户与收单机构的中介作用。（二）、第三方支付的定义 通常，第三方支付服务商是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。 第三方支付服务商通过和银行、运营商、认证机构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户提供个性化的支付结算服务和营销增值服务。 二、第三方支付具有的特点： 1、第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。 2、第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。 3、第三方支付平台支付手段多样灵活，用户可使用网络，电话，手机短信等多种方式进行支付。 4、较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。 SSL（安全套阶层协议，防止数据被窃听）是应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET（安全电子交易协议，保护消费者网购安全）中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。 第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，能较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。 门户网站是指通项某类综合性互联网信息资源并提供有关信息服务的应用系统。主要提供新闻，有哪些信誉好的足球投注网站引擎，网络接入，免费邮箱，电子商务等。 三、第三方支付系统的功能 第三方支付平台前端直接面对网上客户，平台的后端连接各家商业银行，或通过人民银行支付系统连接各家商业银行。 第三方支付平台的功能大致可归纳为3项： 第一，接收、处理、并向开户银行传递网上客户的支付指令； 第二，进行跨行之间的资金清算（清分）； 第三，代替银行，开展金融增值服务。 第三方支付的分类 第三方支付系统以功能可以分成两种形式： 1、支付网关模式 第三方支付平台将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商家提供一个可以兼容多银行支付方式的接口平台。如银联电子支付、NPS网上支付等 2、信用中介模式 为了增强线上交易双方的信任度，更好的保证资金和货物的流通，充当信用中介的第三方支付服务应运而生，实行“代收代付”和“信用担保”。交易双方达成交易意向后，买方须先将支付款存入其在支付平台上的账户内，待买家收货通知支付平台后，由支付平台将买方先前存入的款项从买家的账户中划至卖家在支付平台上的 账户。以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。 五、第三方支付应用平台及交易流程第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和银行，其机构如图所示。 六、第三方支付的交易流程 1.消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。 2.消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。 3.第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。 4.商家收到消费者