[招商银行授信业务.ppt

招商银行简介 招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增长率资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿变通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。 招商银行授信业务总介绍 招商银行目前开设的授信业务： （一）个人质押授信业务 （二）银团贷款 个人质押授信业务 1、定义：招行个人质押授信业务是指客户以招商银行认可的质物作质押，向招商银行申请获得一定期限的授信额度，在授信期限和额度内多次循环使用贷款的业务。 2、申请条件： （1）授信业务的申请对象（即借款人）为具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人，同时能提供我行认可的质物。 （2）质物包括在招商银行的本外币定期储蓄存款，在招商银行购买的国债、本外币受托理财产品，以及招行认可的保险公司签发的依法可质押的，具有现金价值的人寿保单正本。 3、优势： （1）质押物范围广：包括在招行的本外币定期储蓄存款，国债、本外币受托理财产品以及具有现金价值的人寿保单均可进行质押； （2）在授信期限内，贷款可以循环使用多次； （3）质押授信手续简便，一次授信可多次使用额度，方便快捷。 4、局限性：用于质押的物品，必须以招商银行认可的质物作质押，只有使用在该行的本外币定期储蓄存款、在招商银行购买的国债、及招行认可的保险公司签发的人寿保单正本等方可进行质押。 银团贷款 1、产品简介：针对离岸客户在海外经营过程中的各种资金需求，离岸部凭借与海内外金融机构的密切联系，以牵头行或参加行身份为其量身定做各种结构合理的银团贷款，可以满足离岸客户流动资金、项目融资、兼并收购多方面资金需求。这是由多家商业银行基于同一贷款协议，向同一家企业或同一个项目提供一笔融资额度的货款方式。银团贷款一般数额较大，银团贷款的参与银行可分为牵头行、安排行、参加行或代理行等多个角色，一般由牵头行进行组织，向参加行发出邀请函并确定参加行名单和各行的贷款额度，所有贷款申请文件及法律文件需要由各参加行分别审议，借款人最终需要与多家商业银行组成的银团签订货款合同。 2、适用对象：多为国家或地方重点支持的交通、基础设施建设、高科技工业或重点工程。 3、产品优势：可联合多家银行为离岸客户提供长期、稳定、低成本的资金来源。 4、业务流程：提出银团贷款申请 -〉审批 -〉融资放款 5、案例分析：某香港集团有限公司通过40余年的经营，已发展成为总资产超过40亿美元的大型红筹公司，其设在香港的全资航运公司已跻身世界航运公司前列，是国际市场的主导者之一。为了支持该航运公司降低船舶融资的成本，招商银行与汇丰银行、法国巴黎银行、工银亚洲等世界知名银行共同牵头，成功地为其安排了近2亿美元的银团贷款。该银团贷款得到了市场的热烈反应，获得了中外多家银行的超额认购，使公司获得了长期、稳定、低成本的资金来源。 招商银行特色授信业务 （一）个人住房循环授信业务 （二）全球授信业务 个人住房循环授信业务  1、定义：个人住房循环授信业务是指自然人（授信申请人）以其所购住房作最高额抵押向我行申请循环授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，被授信人可向我行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，循环使用的业务。 2、授信对象：具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明。 3、业务特点：一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变。该产品与一般住房按揭产品相比较，在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随借随还，解决生活急用之需，而且额度内的贷款不限于个人住房贷款，还包括汽车消费贷款，装修贷款和助学贷款及其它消费贷款。 4、业务模式： 购房授信：授信申请人向我行申请授信额度，授信项下发放的第一笔贷款用于购买普通商品住房（包括一手楼和二手楼），并将所购住房办理最高额抵押手续，抵押给我行作为授信担保。 已贷款转授信：已经在我行办理个人住房贷款的借款人，向我行申请授信额度，同时将原住房抵押变更为最高额抵押，并将原住房贷款作为授信额度项下的第一笔贷款。 5、其它：授信项下单笔贷款期限根据贷款用途确定。用途为购买住房的贷款，房产已使用年限加贷款期限最长不得超过30年；购买自用汽车的，最长期限不得超过5年；装修自住住房的，最长期限不得超过5年；其他消费类用途的贷款最长期限不得超过3年。 6、案例分析： 晓雅是家庭“财务总管”，买了房供款压力很大，虽然手头还有些钱，但近期打算买部车、要留家庭备用金……虽然心痛贷款利息，却不敢将这些钱用来提前还房贷，