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什么是按揭 其含义即为“抵押贷款”，又为“商品房抵押贷款”，它是指抵押人（借款人）将其合法拥有的物业作为抵押物抵押给抵押权人（贷款人），保证抵押权人为第一受益人并保证履行商品房按揭（抵押）贷款合同项下的全部义务，从而从抵押权人处取得一定数量和期限的贷款。 简单的说，就是借钱买房，贷款买房，用明天的钱来圆今天的梦。 按揭可以分为现楼按揭贷款和期房按揭贷款。 期房按揭中担保关系性质 借款人（购房者） 担保人（开发商） 贷款人（贷款银行） 个人商品房按揭贷款类型 个人住房公积金贷款(政策性） (是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利。只要是公积金缴存的职工，按公积金贷款的有关规定，即可申请公积金贷款，其利率较低) 个人住房商业性贷款（商业性） 个人住房组合贷款 个人公积金贷款范围 1、购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的；　　 2 、购买按规定可出售的公有住房，需要购房贷款的；　　 3 、购买房地产交易市场具有产权的二手住房，需要购房贷款的；　　 4 、因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房，需要建房贷款的；　　 5 、为配合政府深化住房制度改革，经银行认可的其他购房贷款项目。 个人公积金贷款额度与期限 按现行政策规定，公积金最高额度可贷款40万元，贷款最长期限为30年。购买二手住房或翻建、大修住房，贷款额不超过总房价的50% ，最长期限10年。但主贷人的贷款年限不得超过法定退休年龄5年。 申请个人购房按揭贷款 要具备的条件 具有城镇常住户口或有效居留身份 （年满１８岁以上具有完全民事行为能力的中国公民）； 具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力； 持有与房地产开发商签署的购房合同或协议； 已缴购房款应达到新购商品房价款３０％以上（第一套）；第二套60％以上。 贷款申请人同意将新购房产作抵押； 贷款银行规定的其他条件。 办理按揭需要提供的资料 购房合同原件 首期款收据复印件 身份证明1已婚：夫妻双方身份证、户口本、结婚证 2、 、未婚：本人身份证、户口本 收入证明或资信证明（其他物业的房产证、银行存折、股票帐户资金证明等） 个体私营企业主须提供营业执照、税务登记证、最近三期纳税证明等。 （最近三个月银行流水帐收支记录） 贷款额度、期限及利率 贷款金额最高不超过购楼总价的70％第一套住宅），第二套住宅按揭40%。 贷款期限最长不超过30年（申请人年龄与贷款期限相加，男性不超过65岁，女性不超过60岁）； 贷款利率按照中国人民银行公布的住房按揭贷款利率执行。 （现年利率6.55％，月利率5.5‰） 按揭贷款的还款方式 等额本息还款法（等额还款法 ） 等额本金还款法（ 递减还款法 ） 等额还款法 每月供款额=贷款额×月均还款本息额 (是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。) 递减还款法 每月供款额=贷款金额/供款总期数+（贷款本金－已还本金）×月利率 (是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。) 案例1：面积是120m2,单价为5800元，按揭折扣是98折，计算折后总价、首付款、八成三十年贷款、每月供款等 ●折后总价为：682080元●30%首付款为：205080元●70%贷款额为：477000元 ?等额本息还款法：47.7×63.87=3046.60元 ?等额本金还款法(递减法): 首月:477000 +477000×5.5‰=3948.50元 12×30 末月：477000 =1325元 12×30 小结： 等额还款法的特点是在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（遇调整利率除外），优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。 递减还款法的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的，较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。 购房贷款综合保险 抵押物财产保险： 抵押物财产保险是针对所购房产安全的财产险，当抵押房产遭受意外事故（如火灾、爆炸）或自然灾害（暴雨、洪水、地震）毁损时，由保险公司负责赔偿。 贷款信用保险： 贷款信用保险是针对购房人在保险期内因疾病、意外事故造成死亡、残疾而无法偿还购房贷款，或因失业一定时间以上，以致无力继续还贷时，由保险公司代其向贷款银行清偿尚欠贷款本息。赔偿额度会因购房人的受伤程度有所不同，如果购房人死亡，保险公司负责清偿全部贷款本息，如果购房人因伤致