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[第07章退休养老规划
二、退休规划的主要特点 1、尽早开始储备退休基金，越早越轻松； 2、退休金储蓄的运用不能太保守，否则即使年轻时就开始准备，仍会不堪负荷； 3、以保证给付的养老险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、退休规划假设条件 (1)通货膨胀率：假设在未来通胀率年均为3%； (2)年利率：假设未来一年期储蓄存款年利率税后1.8%； (3)社保投资回报率：假设年均1.5%； (4)货币型开放式基金的年均回报率：假设为3%； (5)债券型开放式基金的年均回报率：假设为4%； (6)指数型开放式基金的年均回报率：假设为6%； (7)股票型开放式基金的年均回报率：假设为8%。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 7.1.2退休费用分析 概括来讲包括： 1、退休后所需费用； 2、现有准备能达到水平； 3、以上两者的缺口----退休养老设计要解 决的问题。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、退休期间的基本生活费用计算 1.李先生夫妇退休生活品质设计 目前李先生夫妇每月开支4490元，假设李先生夫妇始终保持目前的生活水平不变，退休后由于生活内容变化，通信费用可望减少150元、交通费减少160元、衣物开支减少150元，美容化妆费用减少，但是要增加健身运动费用，以及增加医疗营养费用每个月各100元，综合调整后得出，按目前的生活水准李先生夫妇每个月的基本开支为4130元。根据年均3%的通胀率，李先生夫妇要保持目前的生活水准，那么当他们退休时(也就是到2030年)，他们每个月所需基本生活费用为7459元(N=20 I%=3% PV=4130 FV=？)。 由于退休期间李先生每个月可领取社保金为2112元，李太太可领取的社保金为1722元（见第二节分析），合计3834元，相比两夫妇刚退休时所需生活支出7459元，缺口为3625元。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2.李先生夫妇基本退休生活需要计算 考虑到通胀率，如果李先生夫妇要在退休期间一直保持同样生活品质，则他们在整个退休期间所需费用为2448805元(N=20×12 I%=3% PVOA=0 PMT=7459 FVOA=？)，扣除他们可从社保获得的养老金，两人的退休生活费用的缺额为2448805-462104-555704=1430997元。 由于这笔钱是以2050年的终值计算的，如该退休基金在退休期间始终投资于一个年均回报2%的货币基金，则他们在2030年开始退休时需准备的退休基本生活费用缺口为963020元(N=20 I%=2% PVOA=？ PMT=0 FVOA=143
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