[核保概论.ppt

第四次风险选择 延期 标准体承保 加费 附加除外责任 变更 拒保 核保决定 查定核保手册和核保指导用书 确定承保条件和承保方法 长期健康加费 短期健康加费 职业加费 Description of the products 加费核保决定 核保决定通知书 条件承保件 加费 附加除外责任承保 客户通知书 核保决定通知书 Click to add Title Click to add Title Click to add Title Click to add Title 完整归档 系统自动转入下一岗位 客户通知书 客户同意 签字认可 柜员进行 同意回执 核销 核保结束 核保决定通知书 Click to add Title Click to add Title Click to add Title Click to add Title 完整归档 ？ 客户通知书 客户不同意 签字认可 柜员进行 不同意回 执核销 重新核保 核保决定通知书 变更 延期 拒保 核保结束 打印纸质通知书 培训目录 核保的概念、目的、意义 1 核保流程 2 职业及职业代码表 3 生存调查、体检规则 4 * * 职业及职业代码 职员 工人 老板 业主 个体 仍简单填写职业 关于职业填写 不良影响 核保人员无法准确了解 被保险人的职业风险 * * 关于职业填写方面的要求： 个体 经营内容 个体服装、个体饭店 工人 工种 纺织工、泥水匠 职员 公务员、警察 政府 银行 储蓄员、运钞人员 警察 交警、刑警、户籍警 * * 关于单位填写 职业 职业 代码 单位 职业及职业代码 * * 职业代码表的结构： 例如纺织厂技术员： 中分类 小分类 制造业 纺织业 技术员 08 10 02 大分类 培训目录 核保的概念、目的、意义 1 核保流程 2 职业及职业代码表 3 生存调查、体检规则 4 * 销售人员是公司与客户之间的纽带；柜员是核保员与销售人员的纽带。 * * 加费包括健康加费（长期和短期）和职业加费。 核 保 概 述 业务管理中心核保部 苏 丹 培训目录 核保的概念、目的、意义 1 核保流程 2 职业及职业代码表 3 生存调查、体检规则 4 核保的概念 又称风险选择或风险评估 ——是保险人选择或评估申请保险保障 的风险个体的过程。 保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。 核保的目的 Add Your Title Add Your Title Add Your Title 有效地控制承保合同质量 使公司承保合同的保险事故实际发生率维持在精算预定的范围内 从而确保公司持续、稳健经营 核保的意义 公平性 安全性 保持竞争力 维护不同风险不同费率的原则 控制道德风险，维护寿险 公司持续、稳健经营 帮助寿险公司在市场中 更具有竞争力 培训目录 核保的概念、目的、意义 1 核保流程 2 职业及职业代码表 3 生存调查、体检规则 4 核保流程 贯 穿 于 投保 投保单的初审 保险公司承保 合同效力终止 核保流程 风险选择 核保人员的核保 生存调查 销售人员的核保 体检医师的核保 核保流程 客户 销售人员 柜面管理人员 核保人员 客户 公司 销售人员 柜面人员 核保人员 销售人员 发挥桥梁纽带作用 一流的技能 一流的激励 一流的管理 一流的品质 培 训 就 是 生 产 力 ！ 管 而 不 死 、 活 而 不 乱 ！ 如何选择营销中的可保风险 确定目标 了解保障需求 熟练掌握公司相关规定 制定合理计划 创造良好投保过程 柜员 是 最好的 传达者 选择合理风险标的 业务素质 服务品质 风险意识 销售人员第一次风险选择 业务员一定要亲自面见被保险人 建议投保金额应与其经济能力相适 如实告知客户情况 有可疑不良因素及时反映给公司 业务员要引导客户做如实告知 各种投保资料要由投保人亲自填写 必须亲笔签字，未成年人要由。。。 投保单内容不得有遗漏 指导填写其他应填写的单证资料 报告书应实事求是、内容完整 对客户特殊情况要做补充说明 完成时间要及时 业务员要亲笔填写并签字 销售人员在风险选择中的作用 第二次风险选择 生存调查 是指在保险合同成立前后， 由公司调查人员收集投保方的各项资料， 为核保决定提供依据的风险调查过程。 第三次风险选择 Description of the contents 自动核保 人工核保 分类 Description of the contents 第四次风险选择 第四次风险选择 来源 人工核保 自动核保 人工核保 自动核保