货币银行学总复习.doc

第一章 货币与货币制度 （1）货币的职能：1，价值尺度：衡量和表现其他商品和劳务的相对价值 2，流通手段：货币在交易中发挥媒介的作用 3，贮藏手段;货币暂时退出流通领域，被人们作为财富或价值的形式持有或积累而处于相对静止状态 4，支付手段：一手交钱，一手交货 5，世界货币 货币制度的构成要素：货币的选择，货币单位的确定，本位币与辅币的确定，规定货币的法尝能力，同伙铸造，发行和流通的管理，以及发行准备等 第二章 信用与金融工具 （2）信用的形式 1，商业信用:工商企业之间提供的，与商品交易直接想联系的信用形式 2，银行信用：银行及其他金融机构通过存款，放款和提供担保等多种方式提供的信用 3，国家信用;国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众或外国政府举债，或向债务国放债的一种形式 4，消费信用：为消费者提供的，用以满足其消费需求的信用形式 5，资本信用：通过资本市场实现的资金借贷和转移 信用的作用： 积极作用 促进社会资金的合理利用，优化社会资源配置 丰富流通工具，节约流通费用，加速资金周转 推动经济增长 调节国民经济运行的功能 消极作用： 引发信用风险，信用危机和经济泡沫 利率 （3）利率：利息，利息率，收益的资本化， 利率的种类： 实际利率和名义利率 市场利率，官定利率和行业利率 固定利率和浮动利率 基准利率 利率的决定 古典学派利率理论 流动性偏好理论 可贷资金利率理论费用上的优势 IS-LM模型 金融机构 （4）金融机构存在的原因： 信息生产上的优势 交易费用上的优势 风险转移优势 金融资产（工具）的特征： 偿还期 流动性 安全性 收益性 金融工具： （信用工具）各种信用活动的契约凭证，必须载明信用行为的基本要素 直接融资：由赤字单位（最终借款人）直接向盈余单位（最终借款人）发行（出卖）自身的金融要求权，期间不需要经过金融中介机构，或虽由中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位本身，双方是直接对立当事人 间接融资： 盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融中介机构发行（出卖）自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取的（买进）对赤字单位的金融要求权 1.金融市场的类型： 按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场 按中介特征划分：直接金融市场、间接金融市场 按资产发行和流通的特征划分：一级市场、二级市场、第三市场、第四市场 2.什么是回购协议与回购市场 回购市场：是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。 回购市场的特点：流动性强、安全性高、以机构参与者为主 回购协议：是指在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为 3.什么是货币市场与资本市场 货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内的融资活动的交易市场 资本市场：通常指的是期限在一年以上的资金融通活动的总和 一、负债业务 A存款 a交易存款 活期存款、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、货币市场存款账户 b储蓄存款 传统品种：整存整取、零存整取、存本取息、定活两便 创新品种：特种储蓄存款、保值储蓄 c定期存款：客户和银行预期约定好期限，多采用定期存单的形式 B借款 a短期借款 银行同业拆借：一般是通过商业银行在央行的存款账户进行的 向中央银行借款： 按类型分：短期调节性贷款、季节性贷款、紧急贷款 按形式分：再贴现、再贷款 回购协议：通过出售金融资产取得资金的同时，让证券出售方同意在一定日期，按照预定价格再购回此项金融资产 欧洲货币市场借款：在国际金融市场资金紧张的情况下，大商业银行可以从国际金融市场借入资金 b长期借款 发行金融债券：资本性债券、一般性债券、国际金融债券 C商业银行的资本 a股本：普通股、优先股 b盈余公积： 资本盈余：调节银行资本金，制定股息政策的一个重要依据 留存盈余（为分配利润） c债务资本：发行资本票据、发行资本债券 二、资产业务 A流动资产 a现金项目 库存现金：用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 在中央银行的存款（法定存款准备金） 存放同业资金 托收过程中的资金：银