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江 南 农 村 商 业 银 行 管 理 方 案 —江南农村商业银行信贷业务管理 方案设计单位： 方案设计人员： 方案设计时间： 目 录 前言 江南农村商业银行拓展信贷业务宗旨 （一）江南农村商业银行信贷业务发展目标 （二）江南农村商业银行信贷业务发展战略 （三）江南农村商业银行业务管理的理论和模式 二、江南农村商业银行环境分析 （一）外部环境分析 （二）内部环境分析 三、江南农村商业银行信贷业务管理实施步骤 （一）江南农村商业银行信贷业务管理制度 （二）江南农村商业银行信贷业务机构设置及岗位职责 （三）江南农村商业银行信贷业务管理 （四）江南农村商业银行信贷业务管理预期效果 四、备注 前 言 江南农村商业银行简介 自成立以来，江南农村商业银行始终坚持以农民、居民、小微企业、农业龙头企业以及中小企业为重点服务客户，通过积极创新机制体制、不断提升服务水平，突出服务特色、打造经营亮点，促进经济有效转型升级，切实践行“服务‘三农’方向不移、农村网点设置不变、信贷支农力度不减”的郑重承诺，着力构建服务社会和地方经济发展的长效机制。 至2013年末，江南农村商业银行注册资本达到人民币46亿元，在岗员工达3000余人，下辖营业网点223个。除参股设立上海浦东江南村镇银行和江苏大丰江南村镇银行两家村镇银行外，已在东台、赣榆和涟水设立三家异地支行。江南农村商业银行正站在全新的起点，朝着区域内“最具魅力的银行、最具活力的银行和最具潜力的银行”的目标努力奋进。 江南农村商业银行正站在全新的起点，朝着区域内“最具魅力的银行、最具活力的银行和最具潜力的银行”目标努力奋进。 （一）、江南农村商业银行信贷业务发展目标 打造常州地区最好的“微小贷款”服务平台，支持当地的“三农”经济及中小企业发展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任。在信贷规模上，江南农商行对“三农”贷款优先保证，特别是去年在国家加大信贷规模调控力度的情况下，加强对信贷规模和资金的调度，大力推进“三农”增量扩面工作，积极支持农村产业结构调整和农民创业增收。从2013年开始，以建设“科技引领型、资本约束型、服务领先型”和“机构设置扁平化、业务管理垂直化、风险控制集中化”的特色型银行为直接目标，努力实现二次腾飞。 江南农村商业银行信贷业务发展战略 确立大“三农”业务框架 着力“微贷”提升服务水平 寻找差异丰富支农手段 江南农村商业银行业务管理的理论和模式 资产负债综合管理理论：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。资产负债表内表外统一管理理论对商业银行的经营风险进行控制和监管。 二、江南农村商业银行环境分析 （一）外部环境分析 控股公司制。江苏江南农村商业银行股份有限公司是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原5家农村中小金融机构，在自愿的基础上，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。 （二）内部环境分析 该行整体属于功能部门化组织结构。江南农村商业银行公司治理层面组织结构分为：决策层、执行层、监督层和经营管理层。决策层主要有股东大会和董事会，以及下设的各种委员会构成。董事会下设风险管理委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、酬薪和提名委员会、 关联交易控制委员会。监事会下设监事会办公室。行长室下设有行长办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、调查统计部、计划财务部，还设有信贷审查管理委员会、资产负债管理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会。 三、江南农村商业银行信贷业务管理实施步骤 （一）江南农村商业银行信贷业务管理制度 1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。 根据信贷风险管理工作的需要，充分发挥风险管理委员会，风险管理部的职能。建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度等。 （1）改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查”相分离的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机构，明确每个岗位的职能和权限。贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现能力进行调查，对借