银行管理复习笔记银行管理复习笔记.docx

第一章银行业运行环境　　一、货币政策（一）货币政策目标最终目标：①经济增长②充分就业③物价稳定④国际收支平衡货币政策目标 操作目标：基础货币（高能货币）：①金融机构存入人行的存款准备金②流通中的现金③金融机构的库存现金　　中介目标：货币供应量按流动性不同可将货币供应量分为三个层次:M0（流通中现金），M1（狭义货币），M2（广义货币） M2-M1（准货币）（二）货币政策工具一般性政策工具：①存款准备金②再贷款与再贴现③公开市场业务新型货币政策工具：①短期流动性调节工具（SLO）②常备借贷便利货币政策工具（SLF）：以抵押方式发放③中期借贷便利（MLF）：以质押方式发放④抵押补充贷款（PSL）：以质押方式发放存款保险制度：最高偿付额：人民币50万元（三）货币政策传导机制提高：货币供应量减少存款准备金（其他情况不变的条件下） 降低：货币供应量增加提高：货币供应量减少再贷款或再贴现利率降低：货币供应量增加　　二、财政政策税收：①强制性②无偿性③固定性公共支出：①购买性支出②转移性支出财政政策工具政府投资 国债 扩张性财政政策：主要手段为增加财政支出和减少税收，以达到扩大社会总需求的目的。紧缩性财政政策：主要手段为减少财政支出和增加税收，以达到减少和抑制社会总需求的目的。三、产业政策产业结构政策（核心）：①主导产业的选择②战略产业的扶植③衰退行业的转型和转移④产业的可持续发展产业组织政策（核心）：①市场秩序②产业合理化③产业保护产业政策产业技术政策 产业布局政策四、金融体系（一）金融市场概念：以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。货币市场（1年或1年以内）：①同业拆借市场②回购市场③票据市场（商业票据）期限 资本市场（1年以上）：①中长期债券市场②股票市场金融交易合约性质：①现货②期货③期权（期货市场的发展和延伸）分类一级（初级、发行）市场功能二级（次级、流通） 金融产品成交与定价方式：①公开②协议金融市场的功能：①货币资金融通（最主要、最基本）②优化资源配置③风险分散与风险管理④经济调节⑤交易及定价⑥反映经济运行（二）金融机构政策性银行：①国家开发银行②中国进出口银行③中国农业发展银行金融机构商业银行 非银行金融机构：①证券类②保险类③其他（三）金融工具 期限：①短期②长期 分类 融资方式：①直接：政府、企业发行的债权等②间接：银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等投资者所拥有的权利：①债权工具②股权工具③混合工具（可转换公司债权、证券投资基金等）金融工具特点：①流动性②收益性③风险性（四）货币和信用 货币制度发展：信用：①商业信用②银行信用③消费信用（五）综合化经营概述综合化经营的组织形式：①全能银行②银行母子公司③金融控股公司④通过代理协议实现的综合化经营（最大特色为银保合作）综合化经营的主要特点：①公司主体规模大实力强②明显的集团化趋势③经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务我国综合化经营的模式大致分类：①金融机构控股模式②银行控股模式③工商企业控股模式第二章监管体系一、监管概括（一）国际银行监管改革《巴塞尔协议》的变化：出台《巴塞尔协议III》《有效银行监管核心》的变化国际银行监管改革公司治理的改革：出台必威体育精装版版《加强公司治理的原则》金融稳定理事会的成了和改革发展（二）主要经济体的银行监管改革美国：①建立金融稳定监督委员会（FSOC）②扩充美联储的监管职能③扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权④新设立金融消费者保护局（CFPB）⑤撤销了储贷监管署（OTS）⑥制定并实施“沃尔克规则”主要经济体 英国：①新设立了金融政策委员会（FPC）②新设立审慎监管局③新成立金融行为管理局（FCA）④银行体制改革（剔除了“栅栏原则”） 欧盟:成立①欧洲系统性风险委员会（ESRB）②欧洲银行业监管局（EBA）③欧洲证券和市场监管局（ESMA）④欧洲保险和养老金监管局（EIOPA）（二）我国银行监管改革目前我国正处于“三期叠加”：①增长速度换挡期②结果阵痛期③前期刺激政策消化期商业银行风险监管指标一览表序号指标类别指标名称监管标准1资本充足率核心一级资本充足率最低要求5