银行贷后检查工作表银行贷后检查工作表.doc

授信业务贷后检查表 年 第 次检查（总第 次检查） 检查日期： 2013 年 月 日 检查人员： 编号： 企业名称 贷款业务种类 授信合同编号 贷款发放金额 贷款本金余额 利率 合同期限 担保方式 □个人无限责任 ▇房地产抵押 □机器设备抵押 □股权质押 □第三方保证 ▇□其他方式 ： 查访地点 受访人员 检查配合程度 □配合 □一般 □不配合 检查前准备 基于调查报告 授信调查报告所体现的风险点： 措施： 基于审查、审批意见 审查、审批意见所列风险点： 基于合同 企业还款及逾期情况： 是否及时按还本付息：□是 □否 合同履行情况： 是否履行合同约定的其他事项：□是 □否 基于近期检查 近期检查反映的风险点： 基于银行账户 还款账户流水打印日期：具体信息： 是否有大额及异常资金流入流出：□是 □否 贷款资金使用情况详细说明：信息来源 来源1：工业品买卖合同 来源2：贷款受托支付申请书 来源3“汇款凭证 是否按合同约定的用途使用贷款资金：□是 □否 基于财务报表 报表内容：□资产负债表 □损益表 □现金流量表 报告日期：（如企业未提供近期财务报表，该部分内容可于现场检查后填写） 企业存货情况 当前余额： 上期检查（或调查）时点余额：2013年5月资产负债表 9389911.65 是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是 □否 企业应收账款情况 当前余额：上期检查（或调查）时点余额：594886.35 较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是 □否 企业银行借款情况 当前贷款余额： 上期检查（或调查）时点余额：2013年5月3日 737.12万元 对外担保 300万元 是否有新增银行借款: □是 □否 企业应付账款情况 当前余额： 上期检查（或调查）时点余额：15987.81 是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是 □否 企业销售情况 上期检查（或调查）至本次检查期间的销售额： 剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降（降幅超30%）: □是 □否 企业毛利率情况 当前毛利率情况： 上期检查（或调查）时毛利率情况：7% 较去年是否有明显变化（变动幅度超过10%）: □是 □否 企业财务费用情况 本年已实际发生的财务费用： 与银行借款是否匹配: □是 □否 其他： 为基于征信报告 当前企业及个人征信情况（注明征信查询分类结果） 客户征信记录正常 征信报告查询日期： 征信记录是否有异常变化：□是 □否 基于网络查询 企业及企业主必威体育精装版信息： 工商在线查询： 企业上下游客户信息： 企业是否有法律诉讼、被执行情况（附被执行人网站查询图像截屏）： 企业纳税情况（具备查询条件的地区应附截屏）; 企业是否有公开的负面信息（如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等）：□是 □否 具体检查要点小结 关注企业应收应付款项资金变化。 检查要点 是√ 否√ 具体描述 信息来源及验证 1.企业基本情况 营业执照、贷款卡是否如期年检 营业执照原件 营业执照信息（企业名称、法定代表人、注册资本、经营范围等）是否有变更 营业执照原件 企业基本账户开户行是否有变更 开户许可证原件 企业实际控制人、主要股东及主要管理人员情况是否发生变更 客户口述 企业是否发生明显变化 现场调查 其他: 2.企业经营情况 企业主营业务及关联企业情况是否发生变更、是否有与主业无关的扩张计划※ 客户口述及现场调查了解 企业生产经营场所是否发生或即将发生变动 现场查看 企业主要原材料或货物的采购成本是否明显上升※ 客户口述和现场查看 企业生产经营是否出现异常情况（停产、半停产、员工数量骤减、劳资关系紧张、设备开工率不足等）※ 现场查看及企业的入库单 企业上、下游核心客户是否发生重大变更※ 客户口述及现场了解 制造型企业水、电、煤、气等资源消耗量是否较上年同期明显下降（降幅达30%） 现场调查 纳税额是否发生明显变动（较去年同期降幅达30%） 纳税申报表 国家、地方政府对企业所处行业的相关政策是否有重大变化 网络查询 其他: 3. 担保情况 抵（质）押物市场价值和变现能力是否出现不利于我行的变化 现场查看 抵（质）押物是否出现约定