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商业银行中间业务之基金 一、前言： 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：　　（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。 （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和基金（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。对冲基金QDII基金指数基金交易型开放式指数基金认股权证基金公司型基金保险基金信托基金投资基金证券投资基金平衡型基金基金还有专门投资于房地产的房地产基金，专门投资于期货、期权的期货和期权基金，专门投资于黄金市场的黄金基金，专门投资于实业的产业基金。这三种基金的收益率从高到低依次为：股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。所谓股票型基金，是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。该基金资产主要投资于短期货币 工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券①与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性 ②与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险。费用较低等特点③从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点④对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观⑤股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点①低风险，低收益②费用较低③收益稳定④注重当期收益。①本金无忧②活期便利③定期收益④每日记收益⑤按月分红利1. 您的年龄是（） ?A、30岁以下B、30-40岁C、40-50岁?D、50-60岁E、60岁及以上2. 您的性别是（） ?A、男 B、女 3. 您的教育程度是（）A、中专及中专以B、大专 C、本科 D、研究生及以上4. 您的职业状况是（） A、公务员和事业单位人员（包括教师、医生、军警等） B、国有/国家控股公司人员?C、私人企业/外企人员 D、私营业主?E、自由职业者F、下岗/离退休人?G、在校学生H、其他除了把钱存银行和买国债之外，您第一次进入金融市场时，购买的投资品种是（）A、股票B、基金C、证券公司集合理财产品 D、银行理财产品E、保险产品F、信托产品G、其他目前，您投资的各项金融资产占您所有金融资产的比例由大到小依次为（）（多选） A、股票B、基金C、证券公司集合理财产品D、银行理财产品E、保险产品F、信托产品G、期货H、私募股权I、其他您是通过何种方式了解基金信息的？（）A、报纸杂B、电视C、广播?D、互联网E、朋友同事F、其他? 您投资基金的目的是（） ?A、抗通胀的保值手段B、长期持有实现财富增值C、短期内实现财富快速增值D、分散投资风险 E、其它您投资基金的总收益是（） ?A、亏损大于30%B、亏了一些，小于30%C、盈亏不大 D、赚了一些，但小于30%?E、赚了30%-100% ?F、赚了超过100%. 您对目前投资基金最担心的是（） ?A、基金公司代客理财，存在道德风险，进行个人利益输送B、基金经理频繁跳槽，影响基金业绩C、基金公司管理不善、高管频繁变动D、对市场不太看好，影响基金净值E、其它. 您认为投资基金有风险吗？投资基金会亏损吗？（） ?A、专家理财，不会亏损B、基本没风险，即使有风险，亏损不大C、有风险，有亏损的可能D、不清楚. 基金合同中您最关注的条款是（）A、基金管理人及基金托管人的权利和义务B、基金持有人的权利和义务C、基金的交易方式及费用D、基金的信息披露E、基金的业绩比较基准、资产配置及收益分配 ?F、通常不怎么关注基金合同如果您要买一只基金，您的首选是（） ?A、只申购现有基金，不认购新基金B、一直认购新基金，不申购老基金?C、都可能您申购基金最主要的原因是（） A、大盘正上涨B、大盘正下跌C、刚好有适合自己的基金D、发现某只基金表现非常好 您对基金托管机构是否满意？（） A、5 分B、4 分C、3 分D、2 分E、1 分?F、0 分